银行业务部工作精选(九篇)
第1篇：银行业务部工作范文
一、加强业务培训，提高队伍素质
在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。20__年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。
二、加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量
在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。本文来源：文秘站 人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。
三、加大金融新产品的营销力度
近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于20__年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于20__年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。
四、加大信贷规章制度的执行力度
首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。
五、明确信贷投放重点，不断优化信贷结构
20__年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。
六、持续做好五级分类，确保分类结果准确无误
第2篇：银行业务部工作范文
关键词：商业银行 内部服务 服务体系 管理
随着社会的发展，市场经济的不断完善，商业银行所面临的竞争越来越激烈，无论是各商业银行之间的竞争，还是银行业之外的其他金融机构所带来的竞争，都为商业银行的生存和发展提出了新的难题。在此背景下，各商业银行不断调整自身机构以适应竞争的需求，因此，银行内部服务体系开始出现，它为商业银行在金融市场中争得了新的生存空间。
一、商业银行内部服务概念
对于商业银行内部服务，很难给出一个准确的定义，但一般认为，商业银行是一个含多个成分的整体，每个部分有机组合，协调发展，商业银行内部服务就是通过对各组成成分的统一引导，保证每个部分都为其它部分的顺利运营提供支持，进而实现商业银行整体发展的最终目标的过程。
目前针对我国的商业银行基本情况，内部服务就是要以增强银行核心竞争力，吸引顾客为目标，打破传统的部门界限，对员工工作和各部门内部业务进行调和，对银行各分行指挥分工协作。
二、商业银行内部服务体系
商业银行内部服务体系一般包括后台为前台服务，二线为一线服务，高层为基层服务等。
1、 后台为前台服务
目前的金融业，业务繁琐是普遍存在的问题，巨大的业务量遇到繁琐的业务程序，导致金融业成为顾客最不愿意打交道的行业。而商业银行内部服务中的后台为前台服务就可以很好地解决这一问题。
后台，前台，从字面中就可以理解其含义，所谓后台就是银行各部门与员工等内部组成人员之间的工作关系，而前台则是银行的工作人员与顾客之间的业务关系。后台为前台服务，也就是说通过后台员工和部门之间的良好合作以及工作的分担，尽量减少前台人员的工作量，从而实现前台工作简单化，进而保证每个顾客的满意度，实现银行业务的增加。
后台为前台服务，就是要尽最大努力保证前台繁琐业务的简化，实现操作流程简单化的标准，力争达到前台服务仅为固定标准的几个简单操作程序，进而可以降低前台人员要求标准，使业务的快速复制成为可能。另外，后台为前台服务，也在无形中对后台工作以及管理模式提出了新的要求。后台是银行的核心所在，后台的标准化、信息化、目标化的管理保证了银行内部员工的质量要求，真正意义上实现了银行核心能力的提高。
曾有一位金融人士称，任何金融业，想要在竞争中立稳，就必须保证服务实现前台系统标准化、流程化，后台系统核心化、稳固化。从中也可以知道，后台为前台服务可以保证银行内部服务系统的有效进行，吸引更多业务顾客，实现银行发展的目标。铁打的营盘（标准化的后台）流水的兵（简单的前台）既是对后台为前台服务的描述，也是对商业银行内部服务体系中后台为前台服务的要求。
2、二线为一线服务
就本质说，二线为一线服务与后台为前台服务是类似的，这是因为银行的一线多为前台服务人员，二线一般是后台服务人。但是他们又是有区别的。商业银行的一线工作人员主要是指直接对外的窗口人员，而前台还包括了非窗口但与顾客直接接触的工作人员，如大厅经理和业务咨询服务人员。商业银行的二线人员主要是指非一线人员，即不直接为银行创造利润的人员，具体包括行政、后勤、工青妇、人事教育、信息技术等部门的工作人员。
二线人员的工作是一线人员工作质量的保障。一个很简单的例子，一线的工作人员为客户办理一张银行卡，而办卡的过程中可能会涉及到客户身份证的复印，相关证件的检验核实，这些工作是需要二线工作人员在后台办理的。如果二线工作不到位，那么一线的工作人员就很难顺利的为顾客服务好，进而影响顾客情绪，一线人员就很容易为此遭到投诉，这就又导致了一线人员工作热情的降低，最终会使整个银行服务陷入恶性循环。因此，二线人员的工作是一线人员的保障，二线为一线服务是商业银行内部服务的重要组成部分，关系到整个商业银行和谐有序的发展。
二线为一线服务，就必须真正做到：合理有效的利用投诉信息反馈，二线人员综合平衡客户经理与客户之间的利益关系、风险控制成本和经济效益的关系。另外，二线人员还应注意对柜面业务操作流程的定期梳理，使柜面业务操作流程的先进性和适用性能够切实得到保证，进而实现服务效率的提升、柜面人员服务的积极主动性的提高。商业银行还应落实提高办事效率，实现客户与客户经理的有效畅通的沟通。
根据二线为一线服务的理念，二线工作人员还应该在总行制定的相关规定和规章的要求下，协调好总行与公司各部及其他支行的联系沟通，促进各部门员工工作的高效衔接，保证各项业务到位投放，最终实现商业银行内部整体和谐，保证内部服务体系充分运行，内部的协作最终会带来商业银行的完美发展。
3、高层为基层服务
高层是商业银行的宏观导航，基层则是商业银行体系的基础。基层直接服务于银行各项具体工作，高层指导基层，把握商业银行整体发展方向。在商业银行的日常经营运作中，工作量最大也最繁琐的就是基层员工的工作。因此，高层必须为基层服务，保证基层日常工作的顺利进行。
高层人员在对银行的工作做总体规划时，要注意考虑基层员工的实际情况，保证基层人员充分利用的同时，不造成员工工作量过度。另外，商业银行的高层应在合适的范围内适当分担基层员工的工作量，也要努力为基层员工营造良好的工作氛围。高层服务基层时应该注意日常工作中的细节，谈话注重沟通减少批评，注意鼓励避免冲突，保证基层员工良好的工作心情和工作动力。
商业银行的高层是基层的直属上司，在中国的职业传统中，一直存在下属服务上级的职场观念，但是在商业银行的运作中必须打破这一点，因为基层人员的工作直接关系到客户的感受，影响客户对商业银行整体的评价。因此，高层切实为基层服务是商业银行内部服务中重要的一点。
但是，高层为基层的服务是有限制的，有条件的，高层终究是商业银行的领导层，如果高层无节制的服务于基层，就会造成高层的威信力降低，是银行面临管理困难的局面。因此，高层服务基层要注意度的把握。
三、商业银行内部服务存在的问题
虽然最近几年，在激烈的竞争和金融业不断发展的大潮流下，商业银行都开始注重银行的内部服务系统，但是，目前我国的商业银行内部服务机制仍然存在很多问题。
1、对内部服务缺乏认识
内部服务观念虽然被不断的提及，但是很多银行从业人员对于内部服务的认识仍然停留在理念上，至于具体的服务方式，服务内容都缺少准确的认识。由于认识的缺乏，必然导致工作中无法有效的践行。
2、内部服务重口号而缺乏实际行动
最近几年，各大商业银行在工作计划或者工作指导原则中都提出了内部服务理念，但是真正做到内部服务协调的银行很少。很多银行只是在会议记录或者工作报告中进行形式意义上的内部服务，而没有真正落实到行动。
3、旧理念根深蒂固，新服务机制难于推行
如上面的论述，内部服务自然包括后台服务前台，二线服务一线，高层服务基层的内容，但是中国的职业传统中只有下级为上级服务，而且这种传统延续数千年，因此，中国人很难接受上级为下级服务的思想，这必然导致内部服务体系难以运行，尤其是高层服务基层，二线服务一线，在大多数商业银行都无法推行。
4、商业银行内部服务没有得到应有的重视
重视程度不够是目前商业银行内部服务推行中面临的最大的问题，在商业银行服务体制内，公司的领导层并没有意识到内部服务的重要性，而依然单纯的注重传统模式的体制层级管理，一般绩效考评等方式，对于服务的态度，仍然停留在外部服务上，一般只强调前台的工作人员对顾客要热情，要有好的服务态度，但不注意商行内部的互相服务问题。
四、商业银行内部服务的重要性
根据上面的分析，我们可以知道，商业银行内部服务无论是对银行内部管理，还是对于外部客户的吸引，或者企业的长远发展，都有十分重要的意义：
1、内部服务质量最终决定客户满意度
内部服务的建立使员工之间，各部门之间互相协助，这样就保证了员工的工作质量，而员工的工作效率的提高直接受益者就是商业银行的客户。现在在金融领域，办事慢，办事难，是银行客户普遍抱怨的问题，而良好的内部服务体制就可以使繁琐的办事程序简单化，机械化，这样就在很大程度上提高了商业银行的办事效率，最终保证客户的满意度。
2、内部服务的建立有利于建立良好的员工关系
商业银行人力资源管理一直是商业银行管理中最重要的问题，而通过内部服务体系的确立，就可以在一定程度上解决这一问题，根据上面的论述，内部服务要求商业银行做到后台为前台服务，二线为一线服务，高层为基层服务，这样就可以打破传统等级界限，使员工在一个平等和谐的工作环境工作，这样，员工之间的关系自然可以和谐友好。
3、内部服务的确立可以保证商业银行人员的稳定
根据上面第一点提到，内部服务质量最终决定客户满意度，第二点内部服务的建立有利于建立良好的员工关系，由此，一线的员工不必担心与客户之间的争执，而商业银行内部的全体员工又都处在良好和谐的同事关系中，根据人力资源管理相关知识，这样的环境可以增加员工的归属感和使命感，保证员工对商业银行的依附感，最终使商业银行内部员工得到很好的保留，保证了人员的稳定性。
4、内部服务机制最终保障商业银行长久发展
不管内部机制对其它任何人产生怎样的益处，其体系最终服务于商业银行整体。因此，无论是提升顾客满意度，还是建立员工关系，或者稳定员工，最终受益者都是商业银行本身。通过内部服务体系，有利于商业银行取得长久稳定的发展，打造商业银行品牌。
五、商业银行内部服务发展建议
1、加强员工内部服务考核管理
任何制度的实施都离不开考核的监督，内部服务也是如此。商业银行在落实内部服务体制时应注重对员工的考核，保证员工真正做到内部服务，且监督内部服务质量。内部服务虽然施行，但是如果员工未履行，或履行不到位，都将影响内部服务的最终实行，进而影响商业银行良好的运作。
2、营造良好的服务文化
商业银行可以通过内部服务文化的营造实现银行内部和谐友好的服务氛围，相互服务不是通过强制就可以实现的，而是需要员工内在的信服与配合，因此，商业银行需要用过对企业文化的营造在员工内心树立内部服务意识，比如，企业可以开展互帮互助活动，评比帮助标兵等，让员工在潜意识里完成对内部服务的接纳和强化，进而保证内部服务的有效开展。
3、加强部门间的沟通
商业银行的内部服务就是要各部门各员工之间的互相合作，因此，各部门之间良好的协作对于商业银行内部服务的实行十分重要。商业银行应通过各种方式增进各部门的沟通，比如跨部门会议，或者各部门人员的合理调动，都可以增进银行内部各部门之间的互相了解，理解，达到最好的沟通的效果。在良好的沟通之后，各部门之间彼此了解，才能保证服务有效准确。
4、开展内部服务技能培训
内部服务体制的实行并没有很长的历史，商业银行的员工对它的了解不够，缺乏了解必然导致落实艰难，因此，有必要对员工进行与内部服务有关的合理培训，可以更快的使员工做好内部服务。
结束语：
商业银行属于服务类金融企业，服务不只是对外的服务，银行内部服务也非常重要。只有保证内部服务良好有序的进行，才能实现商业银行对外的优质服务。在以后的发展中，商业银行的内部服务将发挥越来越重要的作用。
参考文献：
[1] 菲利普・科特勒等著，俞利军译.专业服务营销[J].中信出版社2003年第二版
[2]张兰英.我国银行业实施六西格玛管理法可行性研究 [J].金融与经济，2006，（6）：53-55
[3]曹建平.浅议商业银行导入六西格玛管理应注意的若干问题 [J].新疆金融，2006 （3）：12-13
[4]张云.商业银行绩效评价体系研究 [M].中国金融出版社，2005：21-25
第3篇：银行业务部工作范文
【关键词】 商业银行 农村商业银行 内部控制
内部控制是一种相互制约和相互监督的动态机制。银行只要存在经营活动，就需要内部控制。内部控制贯穿于银行活动的全过程，是银行经营和管理活动不可分离的重要组成部分，是银行加强内部管理和实现经营目标的有效手段。随着我国金融行业的快速发展，市场竞争日益加剧，农村商业银行的盈利空间不断缩小，各种风险不断扩大，内部控制对农村商业银行的发展起到至关重要的作用。
中国人民银行的《商业银行内部控制指引》规定：“内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制和事后评价的动态过程和机制。”其目的是确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行，确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现，确保风险管理体系的有效性，确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、完整和真实。农村商业银行是以吸收存款、发放贷款以及办理转账结算为主要经营业务的金融服务机构。与其他专业银行相比，农村商业银行存在经济实力薄弱、业务范围狭窄、经营品种较少、抗风险能力较差等问题，但是，其面向广阔农村，具有地缘优势，且网点众多，经营方式灵活。搞好农村商业银行金融服务，必须根据其自身特点，体现经营特色，坚持“服务三农、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，秉承“客户至上、服务第一”的经营理念，及时满足城乡中小企业和广大客户的存贷款需求，运用差异化战略，扬长避短，立足本地发展，完善服务机制，把业务发展的主体放在满足城乡中小企业和居民的不同服务需求上，使之成为最方便的银行，不断扩大业务品种，研发更多的金融产品，通过优质服务体系和广泛的服务渠道，促进地方经济的发展，满足不同层次客户群体的需求。完善农村商业银行内部控制，必须明确职责和权限，强化内部管理，优化资源配置，提高经营与管理效率，防范经营风险与财务风险，提高农村商业银行的整体实力，提升市场竞争力，从而保证各项业务活动和管理活动的有效进行，最终实现银行经营目标。
一、完善内部控制制度
内部控制制度是银行的一种自律行为，是农村商业银行内部控制的基础，是防止金融风险的关键。有效的内部控制制度可以确保农村商业银行的经营活动合规合法，以合理规避各种风险，保护其自身的财产安全和客户的存款安全，达到资金安全性和流动性的经营目标，实现经营效益的稳步增长。我国农村商业银行应当根据中国人民银行的《商业银行内部控制指引》要求，遵循全面性、审慎性、有效性和独立性的原则，制定相应的内部控制制度及业务操作规程，把强化内部控制制度建设作为一项经常性的工作来抓，简化不必要的工作程序，减轻工作人员的工作负担，内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，充分考虑农村商业银行工作量大、业务繁多以及人员数量较少的特点，以防范风险、审慎经营为出发点，渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和工作岗位，并由全体人员参与，做到以业务流程为中心，明确岗位职责，加强岗位与岗位之间的互动性和配合性，完善内部牵制制度和授权审批制度，提高制度的执行效率与可操作性，及时反馈和纠正内部控制存在的问题，根据金融环境和经营情况变化，加以调整、修正和完善，促进商业银行业务有序开展。建立健全风险防范制度和风险预警制度，明确风险控制范围和控制方法，建立风险评估制度和危机突发应急制度，建立公正合理的奖惩制度，将是否遵守银行的规章制度作为经营绩效考核的重要内容，调动银行工作人员的积极性。
二、重视风险控制与管理
银行是以营利为目的的金融服务企业，属于高收益、高风险行业，在经营活动中经营收入与经营风险同时并存，为了保证资本安全，实现盈利目标，必须加强银行内部控制与风险管理。在经济全球化背景下，农村商业银行经济环境日趋复杂，面临多样化的风险，经营风险与财务风险存在于银行经营活动的全过程，风险管理成为农村商业银行内部控制的重要环节。加强农村商业银行内部控制，必须建立授权控制和职责分离制度，落实岗位责任制，加强对商业银行各个业务过程和操作环节的内部控制，降低和消除银行风险，增强全员风险防范意识，建立科学有效的激励约束机制，调动全体员工的工作积极性，形成良好的内部控制环境，建立全面性、系统性和动态性的风险约束机制，把内控机制贯穿银行各个部门和各项业务环节，分清主次要害，采取系统化、分层次的风险监控体系，根据各项业务的性质特点和经营状况的变化做出适当调整。适应复杂多变的金融环境，建立能覆盖银行所有业务的风险监控和评价预警系统，构建风险评估和预警模型，采用定性和定量相结合的方法估计风险发生的概率和损失程度，注重风险预测分析，及时准确地进行风险估计和识别。做到事前监督制定有效的风险预警体系，从风险发生的可能性考虑到对商业银行盈利目标的影响程度，事中监督监控农村商业银行日常经营情况，及时发现经营风险，建立风险应急预案，事后监督银行经营情况，提高风险识别与防范能力，及时发现风险隐患，提出改进措施，尽可能以较小的风险实现较大的收益，实现农村商业银行稳健经营与健康发展，提升银行抵抗风险能力与市场竞争力。
三、加强信息化建设
信息化建设可以为农村商业银行经营管理提供有效的信息沟通平台与技术支持，是保证农村商业银行经营管理科学化与高效性的重要手段，能够提高银行工作效率和工作质量，增强金融市场竞争力。随着金融电子化的快速发展，银行对计算机的依赖与日俱增，计算机信息系统广泛地运用于银行各项业务中，银行电子化的应用提高了信息处理的质量和速度，保证了银行业务处理及时准确。农村商业银行必须加强金融信息化建设，银行管理的工作量较大且较为复杂，手工做账耗时费力，迫切需要既懂经营管理又懂现代信息化技术的专业性人才，为银行发展与竞争注入新的活力。根据农村商业银行自身的发展特点，把现代化信息技术运用于经营管理活动的全过程，覆盖银行业务活动的所有领域，利用信息技术把规范的业务流程和内部控制措施嵌入到会计信息系统中，做到信息能完整地、准确地被获取和传达，使得企业内部控制时间提前，内部控制的时间向事前防范、事中监督的方向移动，实现内部控制途径由人工控制向程序控制转变，内部控制方式由手工操作向自动化控制转变。充分发挥信息科技技术的优势，整合银行资源，提高信息传达的效率，实现银行内部各部门之间信息流与资金流的集成和数据交流与共享，向银行各级管理部门提供迅速、高效、准确的有效信息，制定操作程序及岗位职责、计算机管理制度、资料管理制度、密码管理制度等，应充分体现明确分工和职责分离的内部控制和相互牵制的要求，防范计算机信息系统使用操作过程中可能形成的风险，也可以利用信息技术建立预警系统，制定针对关键部门、关键岗位和关键环节的风险防控预案，加强对内外部信息预测、评估、判断以及对风险过程的监控，提高内部控制效率与效果。
四、提高人员综合素质
各项内控制度最终要由人去执行。提高农村商业银行工作人员综合素质是加强内部控制的基础，也是提高银行竞争力的可靠保障。必须重视对银行工作人员的选用，严把选人、进人和用人关，银行从业人员应当具有良好的职业道德素质、扎实的专业理论基础与实际运用知识的专业技能，必须选聘工作责任心强、业务技能熟练的人员从事银行经营管理工作。应当全面推行考试考核、竞聘上岗的用人机制，坚持“以人为本”的理念，按照公开、公平、公正的原则择优选拔人才，明确其岗位责任，做到不相容职务相分离，严格按照内控制度处理日常业务，明确内部控制各岗位的责权利关系，将经营目标落实到人，实行重要岗位和重要人员的定期轮换制度，加强业绩考核评价，按照奖优惩劣的原则，实行工作业绩与薪酬挂钩，有效地防范内部控制风险，做到违章必究，究而必严，保证内部控制有力执行，提高内部控制的权威性与有效性。重视从业人员的培训和再教育，综合素质不仅包括业务能力与专业能力的提高，也包含道德观和价值观的培养，银行工作人员应当树立高尚的道德情操，爱岗敬业，工作勤奋，乐于奉献，清正廉洁。银行业的知识更新较快，要求银行从业人员要不断学习，及时掌握新知识，根据农村商业银行的工作特点和不同业务要求进行卓有成效的岗前培训，制定详细的培训计划，内容包括业务知识、工作技巧、职业道德、团队协作能力以及必要的体能锻炼，全面提高员工的综合素质。
综上所述，内部控制是现代银行管理的重要内容，是农村商业银行经营的基础，是农村商业银行加强内部管理的有效手段，内部控制水平的高低将是衡量农村商业银行内部管理水平的重要标志，内部控制为商业银行发展战略的全面实施、经营目标的充分实现提供保证，为商业银行实现风险管理目标提供有效保障。加强内部控制建设是我国农村金融市场发展的客观要求，对于服务城乡中小企业和广大客户、提升农村金融工作水平、建立农村金融体系以及有力推进农村经济与新农村建设都具有重大意义。农村商业银行必须适应金融市场的变化，树立为“三农”服务的宗旨，加强银行内部管理，完善内部控制制度，不断拓展经营业务，提高经营与管理效率，保护银行资产安全与完整，增强控制风险能力，提升核心竞争力，在激烈的市场竞争中稳健发展。
【参考文献】
[1] 王静：农村商业银行支行内部控制问题研究[J].现代经济信息，2013（24）.
[2] 李惠英：商业银行内部控制信息披露研究[J].会计之友，2013（9）.
[3] 朱青：我国商业银行内部控制存在问题及相关建议[J].商业会计，2013（12）.
第4篇：银行业务部工作范文
20xx年，我行按照紫金总行制定的工作重点与计划，扎实开展市场营销，在行领导对电子银行的重视与各部门与网点的共同配合下，保持了电子银行业务的持续、快速、协调发展。
一、完成市分行下达的各项任务
20xx年，我行企业网上银行任务45个，实际完成49个，完成率108.89。个人客户网上银行任务20xx个，实际完成12345个，完成率12345个；对公电话银行任务20个，实际完成22个，完成率12345；个人电话银行任务12344个，实际完成1234个，完成率1244；手机银行客户任务数12345个，实际完成145个，完成率2445；网上银行交易额任务12345元，实际完成12345元，完成率12345；电话银行交易额计划为12345元，实际完成1345元，完成率1345；电子银行中间收入任务1345元，实际完成1245元，完成率12345；全年电子银行交易笔数为123笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。
二、通力合作共同做好电子银行的营销工作
1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门，提供技术上的服务，负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务的开展，为我行减少了大量的柜面压力。
2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持，具体办理电子银行的业务处理，如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等，以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。
3、会计结算部门作为会计结算的检查监督及业务培训部门，向下辖个网点做好业务培训、制度落实，以保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。
三、具体措施
1、加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行实用单位进行联系，处理对公网上银行的安装于售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。
2、从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。
3、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行正对各部门对电子银行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注重的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。
4、加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的实用功能。
五、存在的主要问题
一年来，我行电子银行业务整体发展态势良好，但也有一些问题存在：
1、部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为12345，离任务完成还存在有一段距离。
2、制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。
3、业务推广应用力度有待加强。虽然我行完成了市行下达的对公各项工作任务，如对公客户网上银行发展数已超过许多，但有些客户的网上交易量不大，对实用我行的网上银行还存在有顾虑。
20xx年，市分行下达的工作任务肯定会超过今年的任务，我行将结合今年的工作情况，总结经验，创新经营，规范发展，防范风险。
1、认真安排，落实好20xx年市分行下达的任务。
2、继续推进绩效治理，促进电子银行业务经营绩效的全面提高。
第5篇：银行业务部工作范文
一、基于风险管理的商业银行信贷业务内部控制中存在的问题
（一）内控机制不健全伴随着国际市场的打开，我国商业银行所承受的风险也不断扩大，而信贷业务作为当前商业银行发展的一项主要业务之一，而商业银行信贷投放行业都比较集中，由于商业银行对市场信息的掌握不准确，不能就银行管理工作中存在的风险进行全面评估，对银行信贷业务的风险不能进行有效的控制，以至于银行所面临的风险越来越大，一旦商业银行管理工作中出现风险问题，就会给商业银行带来巨大的损失。
（二）风险内控的认识不足就我国当前商业银行信贷业务发展来看，一方面迫于市场竞争的压力，银行大力拓展信贷业务，另一方面，当前银行对信贷业务风险内控的认识还不足，在银行大力发展信贷业务的同时，没有意识到信贷风险的危害性，进而影响到商业银行的发展。
（三）内控建设缺乏相互监督随着市场竞争的不断家加剧，商业银行业对内控的重要性的认识也在不断提高，内控基础建设也得到了加强，一些越权和违规授信的行为也得到了初步的控制，然而，就目前我国行业银行内控建设来看，商业银行的内控建设都是相互独立的，缺乏互相监督，以至于一些有章不循、违纪违法的行为得不到根本性的解决.
（四）缺乏专业性的人才风险管理作为商业银行一项核心工作，要想减少商业银行风险，促进银行稳定发展，就必须加强银行内部控制。然而在商业银行信贷业务内部控制工作中，商业银行这方面的专业人才还比较缺乏，尤其是目前商业银行内控人员素质比较低，不能认真对待自己的工作，严重影响到了商业银行的发展。
二、基于风险管理的商业银行信贷业务内部控制的策略
（一）完善内控风险管理机制在这个竞争日益激烈的市场环境下，风险是商业银行必须面临的一个问题，一旦银行经营出现风险，就会威胁到其生存。为了确保商业银行的稳定发展，基于风险管理，商业银行就必须做好风险管理工作，完善银行内部风险管理机制。在银行内部建立健全的风险管理机制，对商业银行信贷业务市场进行全面管理，建立信息化管理系统，对信贷业务风险进行全面分析，进而降低银行信贷业务风险，确保银行的稳定发展。
（二）提高风险管理的认识我国商业银行在信贷业务的过程中，加强内部控制管理是降低银行信贷业务风险的有效途径，而银行要想获得更好的发展，就必须重视风险管理工作。在发展信贷业务的道路上不断提高对风险管理的认识，时刻保持较高的风险意识，在银行内部完善风险管理制度，进而提高工作人员的风险管理意识，进而促进银行信贷业务的健康发展。
（三）加大专业金融人才的培养信贷业务在商业银行中有着不可替代的作用，然而随着市场竞争的不断加剧，商业银行信贷业务风险也越来越大，为了确保商业银行信贷业务的稳定发展，加大专业内控风险管理人才的培养意义重大。金融管理者不仅要具备良好的金融专业知识、理财知识、高超的沟通技巧。
（四）转变经营模式在计划经济体制的影响下，我国商业银行在发展信贷业务的过程中一直是采用搞资本占用型的经营模式，对信贷业务过度的信贷，而随着社会市场经济的发展，这种经营模式的弊端也日益显现，不利于商业银行的发展。为此，银行应当积极的转变经营模式，要以效益为目标，做好风险管理，朝着质量型、效益性的模式转变，同时，在利率市场化的市场环境下，商业银行应当降低融资成本，提高信贷业务的可控性，进而推动商业银行的发展[4]。
三、结语
第6篇：银行业务部工作范文
关键词：商业银行；增值型；内部审计
内部审计工作是商业银行治理结构中的重要组成内容，与商业银行发展有着非常紧密联系。内部审计属于一种较为独立、客观的咨询活动，其目的主要在于增加组织的价值，使得组织可以更为良好的运行。内部审计工作开展可以利用科学、合理的手段加强组织风险管理，降低组织运行过程中承担的风险，为企业的经济效益进行保护。商业银行对内审计工作必须要提升重视程度，找寻内部审计中存在的不足之处，应用有效措施进行改善，从而将增值型内部审计具有的重要作用充分体现出来，为银行实现可持续发展奠定良好基础。
一、商业银行增值型内部审计的特征
增值型内部审计与传统内部审计进行综合性比较，增值型内部审计在商业银行中的应用主要有以下几方面特征：第一方面就是增值型内部审计与传统内部审计的目标不同，增值型内部审计目的在于增强商业银行的价值。内部审计部门不仅需要注重事后监督工作开展，还需要更多的考虑商业银行的长期和短期发展目标。掌握高级管理层的管理目标，服务于商业银行的整体战略规划；第二方面是增值型内部审计的核心在于对商业银行运行中的风险进行识别，通过有效措施加强对风险的的控制，为商业银行赢得更多的经济效益和社会效益，加强客户对商业银行业务开展的信赖程度。第三方面是增值型内部审计服务职能有所提升，以往传统的内部审计更加注重的是监督控制职能，从以往的“事后发现”转变为“事前预警”，应用多种手段进行审计工作开展，促进审计工作质量和工作效率提升，深化审计意见，使审计工作可以更好的为商业银行发展服务。
二、商业银行内部审计实现价值增值的途径
1．更新内部审计理念实现价值增值。以往商业银行内部审计工作开展是以财务规范为导向的，在增值型内部审计工作则是以风险控制为导向的。内部审计部门必须要对商业银行现阶段发展情况进行全面了解，以促进商业银行发展为核心，具有良好的大局观。不断的加强风险控制，将商业银行发展战略目标作为主要的价值取向，抓住难点、焦点问题，明确审计内容，设计合理审计方案，使得商业银行审计工作开展的重要意义充分体现出来。
2．转变内部审计监督模式实现价值增值。通过审计工作及时找寻商业银行运行中存在的不良问题，提出全面化、科学化的审计评价，并且对审计工作提出的修整内容进行跟踪监控，加强责任制度落实，这也是商业银行审计工作需要高度重视的内容。内部审计工作开展需要全面转型，不仅需要体现在审计目标方面，不能只是在发现问题后进行控制，更多需要注重对商业银行运行风险的预防。审计工作承担的角色也需要进行转变，要注重自身服务意识提升，起到为商业银行发展出谋划策的作用。审计内容方面要从财务收支审计转变成为商业银行的综合效益审计。以往审计手段过于落后，需要派遣众多工作人员到现场进行审计。而现阶段需要充分利用信息技术和网络技术的优势，应用计算机实现非现场审计方式。
3．完善商业银行内部控制实现价值增值。商业银行与其它类型银行经营目标方面存在巨大的差异性，在商业银行运行发展过程中，需要不断对各项规章制度进行健全和完善，加强商业银行运行风险识别和控制，对于商业银行运行风险不仅需要注重事前控制，还需要注重事中控制和事后监督，将风险控制落实到商业银行运行始终。内部审计是商业银行内部控制体系中的重要组成内容，对于增强银行内部监督有着积极影响。商业银行需要对现有内部控制制度进行综合分析，找寻内部控制制度中存在的不足之处，应用有效措施进行改善，使得商业银行内部控制体系科学化、全面化、现代化，提升商业银行的资产安全，抑制不良腐败风气的滋生，为商业银行创造出更多的经济效益。
三、商业银行内部审计存在的问题
现阶段，商业银行内部审计存在缺陷，一定程度上影响了审计增值目标的实现。
1．职能定位与现实需求存在一定差距。商业银行是经营风险的企业，各种风险尤其是商业银行的内部风险越来越引起重视，商业银行的内部审计部门是保证银行在追求自身经济利益过程中实现安全运行的现实需要，但实际情况是银行的内部审计工作长期以来得不到充分的重视，得不到员工的理解，被审计者往往对审计工作存在排斥的心理。此外审计工作的着眼点还停留在对具体业务操作的监督上，这与银行对内部审计的需求存在不小的差距。
2．内部审计力量薄弱。对商业银行内部审计工作人员的综合素质进行深入调查发现，很多商业银行内部审计工作人员综合素质较差，不能满足现阶段开展审计工作的实际需求。审计工作人员不仅需要具备扎实的金融专业基础，同时还需要具备丰富的商业银行内部审计工作经验。但是现阶段我国对于此类审计工作人员数量较少，对商业银行内部审计工作质量和工作效率提升也造成了一定限制。一些工作人员在商业银行审计工作岗位上已经工作了较长时间，他们有着较为丰富的内部审计工作经验，但是自身金融专业知识缺失严重，对于银行业务不断更新、扩展，业务类型也逐渐增多，审计人员工作开展时常感到力不从心。还需要注重的是很多内部审计工作人员都是从基层岗位上选的，他们对商业银行业务工作开展较为熟悉，但是对审计工作相关的法律法规还不够了解，不能掌握先进的计算机技术，对国际贸易知识掌握程度也不高，不能将审计工作具有的重要作用充分体现出来，对商业银行的进一步发展也会造成一定影响。商业银行审计工作人员需要具备良好的沟通能力，因为不仅需要与其他相关部门进行沟通和交流，同时还需要向上级部门汇报审计工作。审计工作人员需要树立正确的人生观和价值观，对审计工作认真负责，不能因为情感或者其他因素影响降低审计工作的真实性。
3．审计手段和方法滞后。必要的信息技术支持是有效开展审计工作的保证，然而目前我国商业银行的内部审计无论在审计的事前准备、风险评估、实施审计过程中，还是审计报告的制作时，都多采用人工搜集、整理信息的方式，导致审计质量很难得到保障。其次多数银行的内部审计还仍然停留在现场检查、主观判断的工作方式上，科学的风险分析方法运用较少，这与其业务发展极不适应，造成了内部审计风险的增加，并使得内部审计存在随意性大、科学性差、审计期长、审计成本高、审计效率低下等弊病。
四、商业银行构建增值型内部审计体系的对策
1．树立服务第一的审计理念。内部审计人员首先要提高自身的服务意识，不能居高临下，以审查者的身份自居。内部审计是为银行自身服务的，不仅要善于发现问题更要善于解决问题，内部审计可以将对问题的解决方案作为对被审计者提供的服务，使之理解内部审计的工作目的不在于“揭短”而在于“补短”，通过提出有价值的改进意见而建立起相互信任的关系，使之更易于接受和改进。内部审计不是“警察”，是内控体系的“免疫系统”，审计发挥的是预防、揭示和抵御风险的功能。内部审计人员只有时刻牢记自己服务者的身份才能达到自身的工作目标，使各级管理层主动接受审计，积极采纳审计意见，实现理解互信、沟通协作的良好局面。
2．优化内部审计人员知识结构。针对审计人员不足，专业技能不高的现状，商业银行应着力组建拥有综合能力的复合型内部审计队伍，并有计划的开展后续教育，促使内部审计人员自发地提高职业素质。一方面应在吸引审计专业人才的基础上，引进有丰富基层工作经验的员工投身于审计工作；另一方面，开展针对性培训：一是对审计专业人员加强银行业务培训。二是对基层工作人员加大审计基础知识培训，鼓励考取证书。三是开展新产品、新业务培训，参加经营机构业务培训会议，及时掌握银行经营动态。
3．保障内部审计的独立性。中国银监会在2016年4月印发的《商业银行内部审计指引》中提到“商业银行应建立独立垂直的内部审计体系。董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。”基于此，商业银行应建立隶属于董事会、独立的内部审计部门，同时根据自身的具体情况建立相应的审计准则，规定内部审计人员的职责及权限，为内部审计发挥增值工作提供合理保障。
4．加强对审计质量的控制。内部审计质量的优劣与商业银行的稳健经营紧密相关。商业银行应从以下两个方面加强内部审计质量的控制。一是完善内部审计质量控制组织和人员保障，团队领导应在审计队伍中有较高威望，执行人员必须有较强的理论知识和丰富的工作经验以保障质量控制的有效性；二是健全内部审计的制度保障。建立和完善审计制度体系，对影响和制约审计质量的各环节建立控制标准，从而满足精细化管理的要求，使审计机构和人员有章可循，有规可依。
五、结束语
随着我国银行业竞争的日益激烈，商业银行越来越重视提升自身的核心竞争力，而组织价值的增加为核心竞争力提供了更大的提升空间。这一过程中，内部审计人员必须要通过自身的努力实现为组织增加价值的目的，才有可能提升自身在组织中的地位。本文从特征、途径、问题、对策四个方面阐述了商业银行内部审计由传统型向增值型转变的紧迫性及建立增值型审计体系的方法。但是本文所做的研究还远远不够，笔者将在以后加强学习，进行更深层次的研究。
参考文献：
［1］马志娟，黄杉杉．对商业银行构建增值型内部审计的思考［J］．中国内部审计，2011，（3）：22～25．
［2］毕翼．商业银行增值型内部审计研究［J］．审计月刊，2013，（12）：6～8．
［3］刘颖．商业银行增值型内部审计研究－－基于某银行的案例分析［J］．金融纵横，2016，（3）：56～64．
［4］康静．我国商业银行内部审计现状及发展趋势研究－－以X银行为例［D］．厦门大学，2014．
第7篇：银行业务部工作范文
一、银企对账的重要意义
1、保证银企双方账务记载的及时性、正确性和完整性。由于银行和开户单位的行业会计制度特点不同、记账时间不同、记账凭证传递程序不同，因此双方记账结果会出现不一致。通过银企对账才能发现某方账务记载过程中的错记、漏记和重记，以便及时更正。只有银企双方账务记载一致，才能确保银企双方账务记载的正确性、完整性和真实性。
2、及时发现差错事故和经济案件，防范操作风险。银企对账是内部控制制度建设的重要手段，能够保证银企双方资金安全高效运营，防范金融风险。尤其是在当前不法分子冒用单位账户诈骗银行资金、银行内部员工贪污挪用单位资金等经济案件屡有发生的情况下，切实做好银企对账工作对确保经营安全非常重要，也十分必要。
3、堵塞资金管理漏洞，提高资金使用效益。银企双方账务不一致，会出现未达账项，若不及时调整，会对本单位的资金管理产生不利的影响：一是银行已收而企业未入账，不利于及时将资金投放到更高收益的资产项目中去；二是企业可能过高估算银行存款资金，造成资金超支使用，甚至形成账户透支。只有切实做好银企对帐工作才能严格资金管理，提高资金使用效益。
4、增强银行员工风险防范意识，方便银行了解客户信息。银企对账工作树立了银行员工的风险意识，大大提高了风险防范能力，为商行业务的健康可持续发展奠定坚实基础。另外，通过银企对账，银行经办人员与开户单位财务人员有了面对面的接触，银行能及时捕捉到详细的客户信息，包括业务需求、存款增长点、业务扩张等，能摸清开户单位的家底，清理一批死账户，激活部分老账户，实现银行业务不断扩张。
二、银企对账工作制约因素分析
1、企业方面
第一，对银企对账认识不够。部分企业对银企对账工作的重要性认识不足，没有认识到它是银企双方互相监督和制约的有效措施和防止经济案件的重要手段。在被调查的客户中，有538户认为不对账也不会发生什么意外和差错；212户把银企对账单纯看作是银行的工作；32户认为银企对账会暴露企业内部信息，拒绝对账。这些错误思想导致对账质量不高，银企对账流于形式。有的企业收到对账单后，不及时勾对、核实账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认信息；有的企业对收到的对账单保管不善，甚至丢失；有的企业对于未达账项不仔细核查，明知企业账余额与银行余额不符，也盖章确认等等。第二，财务管理混乱，对账制度不健全。在被调查的客户中，有331户企业会计或财务人员表示不会专门去银行拿对账单，而是等银行邮寄或下次业务时捎回；123户在收到银行邮寄的对账单后没按银行的要求在规定时间内反馈对账信息；48户由于存在着跨一年、两年、甚至五年的未达账项而没完成对账；125户由于没有建立银行往来账簿，导致银行无法与之对账。这类客户主要是贷款客户和私营企业，他们只将手中的借据与银行贷款分户账进行核对，而对于银行收取企业的表内、外欠息没有账务记载，无法对账。以上情况说明，部分企业财务管理混乱，对银企对账缺乏责任心，没有一个完善的银企对账制度，从而导致对账不及时，资金安全存在严重隐患。
2、银行方面
第一，宣传力度不够，对账方法落后。银行对账宣传工作不深不细，不能使客户认识到对账工作对银企双方资金安全的重要性。另外，大部分银行主要还是采用两种原始的人工对账方法对账，一种是银行等待企业财务人员来办理业务时捎回对账单，再等企业下一次办业务时捎回来，时滞长；另一种是邮寄，成本高，对账返回率非常低。人工对账浪费了大量人力物力，应进一步提高银企对账电子化程度。第二，专职对账人员配备不足。从目前商业银行各网点来看，对账的人员大部分都是兼职，根本不能保证银企对账中心配备专人负责银企对账工作以及面对面对账的要求。第三，对账制度不能对企业形成法律约束。在银行与企业的对账制度中，缺乏具有法律约束力的法规，银行对不对账的企业毫无办法。若采取强迫措施与企业对账，企业会对银行服务不满意，很可能会造成客户流失，所以银行对态度强硬的客户只能迁就。第四，银行业务操作不规范、不统一。主要表现在：（1）满页账（未满页账）发送给企业不及时。如有的银行网点未满页账是按月打印的，有的则是按季打印的，有的网点则只能打印满页账，不能向企业提供未满页账。满页账（未满页账）是银企对账的重要依据，银行提供满页账（未满页账）不及时将直接造成银企对账不及时。（2）部分回单（如网上银行回单）由于银行业务流程原因在银行滞留时间较长，不能及时提供给企业，造成银行已记账，企业长时间不能记账，这也增加了未达账项的核查工作量和银企对账工作的难度。（3）部分网点的银行业务凭证回单没按要求打印凭证号、付款人名称以及摘要等记账信息，这导致企业在勾对账务时对于相同日期和金额的业务不能确定到底是哪一笔已入账、哪一笔仍在途，给对账工作增加了难度。第五，对长期不动户的清理不彻底。大量的长期不动户的电话、地址早已变更，无法与之联系对账。
三、突破银企对账瓶颈的出路
1、发挥银行在对账工作中主导作用
做好银企对账工作，银企双方领导首先要提高认识，从硬件和软件上保障对账工作的重要地位，把对账真正作为一项会计核算监督职能和结算管理的重要内容。银行应积极发挥在对账工作中主导作用，加大银企对账工作的宣传力度。宣传要做到全方位、不间断，全方位即在宣传对象上做好银企对账的内部宣传和外部宣传，在宣传方式上要多种方式并举，如报道、电视、条幅、网络等；不间断是指银企对账在开户时宣传、做业务过程中宣传、对账日宣传，还应通过柜面、客户经理等渠道召开客户座谈会、联谊会等形式，通过实例案件，大力宣传对账工作对保证银企双方资金安全的重要意义，以此引起企业的高度重视，养成及时对账的习惯。如某企业在银企对账时发现自己竟然有一个金额十余万元的长期不动户，若将此案例作为一个典型案例宣传，一定会引起企业的极大兴趣。
2、建立完善的对账机制
首先，银行应加强对账户的管理。一是建立长效的更新和完善客户信息机制，加强与客户的联系，按区域、按行业等特点做好客户细分，提高对账效率。如可以实行企业每次来银行网点办理业务时对自己的单位地址、联系电话、联系人等客户信息进行确认或更改客户信息及时通知银行制度。银行在进行面对面对账时，发现客户登记的客户的信息与银行不一致时，也应做好登记并要求客户确认和到银行更改。二是要及时、彻底清理长期不动户。银行有关部门要加大对长期不动户清理的监督、检查力度，保证对符合条件的账户进行彻底清理；对不能销户的，要指定专人管理，一旦该类企业与银行联系，银行马上完善企业的客户信息并与之对账。三是对不愿与银行对账的企业，要由企业负责人与银行签订银企对账协议，在协议中明确对账双方的义务和责任，加强约束。其次，要不断完善银企对账制度。银行应严格按照“防范操作风险”的有关规定制订和完善银企对账操作规程，建立健全对账人员岗位责任制，加强奖惩力度。要对对账质量、对账进度等方面进行考核，并以此为依据进行奖惩。此外，银行还要规范各网点业务操作，改造银行业务流程。银行应及时向企业提供满页账和未满页账，并按规定记载银行业务回单等凭证的对账信息。还应进一步简约银行业务流程，缩短银行业务回单在银行的滞留时间，以便于企业及时记账。
3、提升银行对账人员的素质
银企对账工作的性质决定银企对账部门势必成为商业银行服务的一个窗口，尤其是银企面对面对账，对账员自身素质和形象直接关系到银行在企业中的形象。因此，提升对账人员的素质非常必要。银行应加强对账人员培训，培训不仅包括对账相关业务知识，还包括新业务、新知识及综合业务知识；不仅要包括银行业务知识的培训，还要包括员工礼仪的培训。这样不但可以使对账人员做好银企对账工作，还可以在对账的同时宣传银行的新业务。高素质的员工不但能给企业留下一个美好的印象，也能增加企业对银行的信赖感。
4、积极探索多种对账方式
一方面，银行应针对不同客户积极探索适合不同客户的多种对账方式。如，新开户客户，银行在开户时要与客户签订《对账协议》，与客户协议对账；余额对账单对账，可与客户约定采取回单箱的方式对账；异地开户的单位的面对面对账，若客户地址在省内可采取系统内对账人员相互委托的方式对账，若为不常动的外省户，可采取挂号信的方式对账；企业无专门对账人员的，可采取预约时间地点对账等。另一方面，银行还应加快电子对账系统的建设，提高银企对账工作的科技含量。已开办网上银行业务的银行，可在网上银行系统中开发银企对账系统。利用电子对账系统，可以建立银行与企业之间的对账信息平台，优化对账程序，满足业务和客户的需要。具备上网条件的客户可利用电子对账系统实时对账，提高对账的准确性和便捷性。电子对账系统还可以具备完善的银行对账业务后台管理功能，银行各级对账人员可以通过系统快速、方便地查询、统计、维护及打印对账情况，减少对账人员的工作量。
第8篇：银行业务部工作范文
关键词：银行函证；新旧对比；困境；对策
一、银行函证业务的概述
银行函证是注册会计师以被审计单位的名义（企业），以积极式的询证函的方式向银行等金融机构发函，银行在收到询证函之日起10个工作日内，根据函证有关要求及时回函，注册会计师根据回函的效率和效果获得审计证据，识别审计过程中财务报表错误和财务舞弊的过程。银行函证本质上是属于银行和企业往来的核对，即便不存在注册会计师的审计，银行与企业也需要定期的对账。银行的回函工作是金融机构服务的重要组成部分，对于健全金融机构的内部管理、防范金融风险、承担社会责任具有重要的意义。
二、新旧银行函证业务实施过程对比
随着社会的进步，金融机构的服务领域越来越广，产品创新越来越多，这就使得1999年财政部与人民银行共同的《关于做好企业的银行存款借款及往来款项函证工作的通知》与目前的业务不相融和，在中国注册会计师协会、银监会等各方的努力下《关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（简称“新通知”）应运而生。新通知高度重视、严格规范银行函证及回函工作，严格银行回函工作的内部控制及监管。相较于旧通知对银行鉴证业务有了更为明确的规定，对改善和促进银行函证工作意义重大，以下将通过新旧通知下，对银行鉴证业务的处理程序及要求的对比，凸显新形势下对银行鉴证业务的要求，以便更好地适应审计业务的发展。
通过对新旧银行函证通知的对比分析，我们不难看到新通知与旧通知的差别如下：
1.对于银行函证业务新通知更为规范（如对函证的格式进行的要求，通用格式与备选格式的选择），完整（新通知不是仅对银行存款、银行借款进行函证，还包括注销的账户、委托贷款、担保、已承兑尚未支付的银行承兑汇票、已贴现但尚未到期的商业汇票、未履行完毕的不可撤销的信用证、外汇买卖合约、证券等等）。
2.新通知对于银行函证业务的内部控制监管更为严格，严格预防由回函不实所引起的法律风险、运营风险、以及声誉风险。不管是对被审计单位还是对于银行，新通知对其操作流程都有严格的规范。
3.新通知在信息化、互联网+的大背景下营运产生，在对银行回函的及时性、完整性、有效性、规范性等都有了较为明确的规定（如鼓励建立全国银行函证处理中心或者区域性的集中处理中心）。集中处理中心的建立将使得银行函证工作更加标准，更加富有效率。
4.新通知赋予注册会计师更多的权利（如当注册会计师对银行函证存在疑虑或者银行回函不及时时，注册会计师可进行投诉，有上级银行督促下级银行办理或者由其直接办理）。
三、新通知下银行函证业务的困境
我国的银行函证业务已发展多年，由以上的新旧通知的对比中，我们可以看出新通知只是在内部控制、监管、双方的责任等方面有较大的改善，但是银行函证业务在账户数目、收费、效率等方面仍存在较大的困境，阻碍着审计业务的发展。具体表现如下：
1.企业的银行账户较多
纵观各类企业，银行账户众多的问题普遍存在，其原因如下：企业的业务较多，在好几个城市均有涉及；企业每办理一次贷款均会要求重新开立银行账户，企业对于自身的账户管理不当，零余额账户尚未注销等等。企业的银行账户较多，在实际的工作中不仅会给企业的出纳等诸多不便，同时也给注册会计师和银行增加了工作量，这不仅占用了资源，还影响了效率和审计的质量。
2.办理银行函证的手续费各地参差不齐
对于办理银行函证业务，不同地市、不同银行的收费不等，从几十元到几百元，且部分银行以函证项目的多少为依据收取函证手续费。银行函证手续费的不统一，不规范使得部分的企业的财会人员对此不满，不愿意进行银行函证或者认为的掩藏部分零余额或者余额很小的账户，这无疑从源头上减少了银行函证回函的可靠性，影响了审计的效果，在一定程度上增大了审计的风险。
3.银行函证效率低下
现代经济的发展使得各项业务差别较大，种类繁多，这对于手工形式的银行函证提供了不小的挑战。传统形势下，银行函证要经过被审计单位、注册会计师、银行等的三方的传递，繁琐缓慢，再加上异地银行函证的传递时间，银行工作人员的传递等，使得进行银行函证效率低，工作人员从心底里不愿意进行银行函证。消极的态度、工作的繁琐，效率的低下为注册会计师获取充分而适当的审计证据增加了阻碍，增大了审计的风险。
四、新通知下改进银行函证业务的有关对策
1.限制银行账户的开立
针对企业的银行账户较多地问题，中国人民银行的最新规定无疑对其雪中送炭。根据中国人民银行规定：自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个I类账户，再开立新户的仅能开立Ⅱ或Ⅲ类账户。此外，央行还取消了异地存取款和转账的手续费，对6个月无交易账户暂停非柜台业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。央行对银行账户数量的规定，增加了银行账户的透明度，减少了注册会计师银行函证的工作量，缓解了银行回函的困难，有利于增强银行函证的质量和可信度。
2.制定明确的收费标准
注册会计师进行银行函证，重点是针对货币资金的检验，货币资金占企业资金流的大部分，货币资金不实，导致财务报表层次上的重大错报风险，产生舞弊，进而可能导致重大财务风险，运营风险，法律风险等一系列的风险，中国人民银行通过对银行函证收费问题制定明确的标准，在一定程度上减少了企业掩藏账户的动机，为注册会计师收集充分而又可靠的证据提供了保障，由此改善了企业财务报表的质量和内涵，增强了预期使用者的信赖程度。
3.银行函证业务信息化
第9篇：银行业务部工作范文
年，我行企业网上银行任务45个，实际完成49个，完成率为108.89%，个人客户网上银行任务2000，实际完成3483个，完成率为174.15%；对公电话银行任务20个，实际完成22个，完成率为110%；个人电话银行任务900个，实际完成157个，完成率为17.44%；手机银行客户任务数12个，实际完成12个，完成率为100%；网上银行交易额任务为52亿，实际完成78.18亿，完成率为150.35%；电话银行交易额计划为0.6亿，实际完成0.65亿，完成率为108.33%；电子银行中间收入任务为14万元，实际完成15.22亿元，完成率为108.71%；全年电子银行交易笔数为49948笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。
二、通力合作共同做好电子银行的营销工作
1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门，提供技术上的服务，负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务的开展，为我行减少了大量的柜面压力。
2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持，具体办理电子银行的业务处理，如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等，以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。
3、会计结算部门做为会计结算的检查监督及业务培训部门，向下辖各网点做好业务培训、制度落实，以切实保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。
三、具体措施
1、加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行使用单位进行联系，处理对公网上银行的安装与售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。
2、从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请
资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。
3、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行针对各部门对电子银
行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注意的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行业务的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。
4、加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的使用功能。
五、存在的主要问题
一年来，我行电子银行业务整体发展势态良好，但也有一些问题存在：
1、部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为17.44%,离任务的完成还存在有一段距离.
2、制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。
2、业务推广应用力度有待加强。虽然我行完成了市行下达的对公各项工作任务，如对公客户网上银行发展数已超过许多，但有些客户的网上交易量不大，对使用我行的网上银行还存在有顾虑。
2006年，市分行下达的工作任务肯定会超过今年的任务，我行将结合今年的工作情况，总结经验，创新经营，规范发展，防范风险。
1、认真安排、落实好2006年市分行下达的任务。
2、继续推进绩效管理，促进电子银行业务经营绩效的全面提高。
