商业银行营销精选(九篇)
第1篇：商业银行营销范文
营销管理是一个过程，营销管理是经过生产管理、产品管理、销售管理，包括分析、计划、执行和控制，形成以客户为中心的跨职能协调性管理，它覆盖商品和服务，融合了金融投资学、行为金融学、数理统计学、决策科学以及计算机等诸多学科专业知识的管理创新，其目的是产生对有关各方的满足。当今的金融营销活动过程是在高度竞争的市场环境中进行的，商业银行市场营销活动的内容包括营销环境分析、营销市场分析、设计营销组合、管理营销活动和评价营销效果。商业银行的营销环境影响银行的战略决策，要从内外环境两方面着手分析研究营销环境。内部环境是指银行本身所具有的各种物质和非物质的条件，微观外部环境影响银行服务其目标市场的能力。要努力寻求环境带来的市场机会，然后进行营销市场分析与定位，根据市场情况制定营销战略，应根据一定标准对市场进行分割，以赢得竞争优势。商业银行营销活动是一项综合性极强的管理活动，经历分析、计划、组织、执行、评价和控制，其中商业银行的营销分析是最基础的阶段，在此基础上银行确定合适的营销目标，按营销计划组建相适应的营销机构与网络。营销计划的执行是按照既定的营销目标与策略进行具体的营销活动的过程，通过各个部门的协调以提高营销活动的整体性，然后再从市场意识和顾客观念、营销战略等进行考核与评价，最后通过营销控制对银行高效率、高效益运营进行保障。
2、我国商业银行营销管理现状
我国商业银行实行营销管理历史不算长。商业银行营销管理发展现状表现为初步引入了营销理论与观念，新产品开发步伐加快，营销渠道和手段多样化。我国银行营销理论在最近几年得到了很大发展，各商业银行对传统业务进行了不少革新，大型国有商业银行分支机构更是遍布全国各地。并初步从客户的角度出发，开发了许多新的产品和服务项目，但分布密度高，网点效率低。结合银行自身的特点进行了一些营销创新，贷款种类和方式日趋翻新，相继建立了电话银行、店内银行、网上银行，形成了以客户需求为核心的现代营销理念，增加银行收益，满足市场需求，银行营销手段方面，积极开展上门服务，巩固和发展银行业务并实现自身的经营目标，使产品形式和内容更趋丰富。使产品形式和内容更趋丰富，有力地促进了国内商业银行市场营销的发展。但我国商业银行营销管理中存在的问题仍然不少。首先营销管理认识不全面，营销行为存在偏误，营销管理缺乏总体规划和创意，具有一定的盲目性和随机性，商业银行普遍缺乏从长远角度来把握对市场的分析、定位与控制，设有专门组织机构来实施市场营销工作，金融创新与银行的营销工作缺乏系统、有机结合。营销管理空间狭小，形式单调，层次较低，直接影响银行市场拓展效果。金融产品的品种不断增多，但缺乏技术主创型产品及名牌产品，价格作为提高银行竞争力的主要营销手段并没有真正发挥作用，分销渠道的结构不够合理，市场占有率高，但单点效能低，促销方式初步齐备，但组合决策稀缺。创新水平仍处于较低层次，与相适应的市场利率并没有真正形成，对网点成本和布局的合理性缺乏研究。不能体现整体的促销决策，这些原因严重制约了我国商业银行市场营销的健康发展。这些问题主要原因在于我国商业银行管理体制和组织结构不合理，经营观念比较落后，银行经营机制不合理。缺乏自我约束机制、缺乏有效的奖罚机制、内控制度不完善，执行不力；经济金融体制改革滞后，计划体制的深刻影响抑制了商业银行营销观念的形成。分业经营的金融管理体制浪费了大量的银行资源；银行市场营销离不开有效的外部监控。表现为缺乏统一规划，协调和正确引导，金融监控组织体系不完善，对银行监控的金融法规体系不完备。信用环境和信用基础较差，给商业银行扩张市场份额带来了很大的风险和压力。
3、加强我国商业银行营销管理的对策
面对上述的问题，必须加强管理，采取有效措施以促进商业银行的发展。
3.1完善营销管理环境，政府应放宽银行业的管制，加强法制建设和监管设施建设，建立健全银行业与保险业。完善社会信用体系，加强对企业信用信息的管理。
第2篇：商业银行营销范文
20世纪80年代以前，我国银行业一直处于绝对卖方市场，在长期的业务运营中，不重视银行营销行为，更未能形成一套完整的营销运行体系。20世纪90年代以后，随着国有银行商业化进程的加快，特别是征经济全球化和我国加入WTO的新形势下，原有的市场分割垄断格局逐渐被打破，市场被重新瓜分，客户重新组合，各商业银行之间的竞争骤然加剧。因此，对商业银行营销进行研究已成为我国银行业界必然面对的重大课题。
商业银行营销是一般营销学原理和方法在商业银行经营管理领域中的具体运用。现代商业银行市场营销就是商业银行以客户需要为导向，通过运用整体营销手段把可赢利的商业银行服务引导到经过选择的客户中的一种经营管理活动。这里特别要注意的是，银行服务的对象是经过选择的客户。所谓经过选择的客户，就是依照一定的标准，通过市场细分，确定目标市场归集起来的在接受银行服务过程中能给银行带来赢利的具有的相同需要的客户。银行所提供的服务或者说出售的金融产品必须是可赢利的服务或产品。商业银行市场营销的核心就是引导和说服客户购买金融产品。
金融市场作为一个专业市场，它是由需要某种金融产品或金融服务的客户与能够提供某种金融产品或服务的金融机构，进行金融交换关系的总和。市场观念是商业银行业务发展和产品服务创新的基点。在发达的市场条件下，商业银行业务创新、产品开发设计，都是从市场的需要来思考和判断的。以市场为导向，要求商业银行的主要经营活动要围绕有效市场展开。可以说，商业银行的各类业务发展和任何产品创新都是为了适应市场的需要，而银行在满足市场需要的同时，发展自身的金融业务，赢得自己的市场份额，取得更好的经营成果，实现自身的战略目标。
商业银行的营销必须以客户为中心，客户的金融需求是商业银行营销活动的出发点，在不断满足客户需求的同时，扩大业务，增加赢利，是商业银行经营发展的根本。坚持以客户为中心的营销观念，实质上就是要求实施客户发展战略。商业银行的发展，根本上是客户的巩固和发展。没有客户，就没有业务，增加客户，就是增加业务，发展客户，就是发展业务；不能满足客户需求的扩大和提高，业务就不能扩大和提高，在市场竞争r卜就会被淘汰。实行客户发展战略，首先是选择、确定目标客户群，并在此基础上，选择、确定长期稳定的战略合作伙伴。商业银行的目标客户群，既有目前经营状况比较好的、发展前景好的客户，也有当前经营状况一般，但发展潜力大，今后可望成为新的效益增长点的客户。优秀的目标客户不是一成不变的，随着时间的推移和市场的变化，有进有出，滚动发展，逐步扩大。现代商业银行要与战略合作伙伴――为数不多的经营稳健、举足轻重的大公司、大集团，开展互利互惠的全方位合作，建立一种长期稳定发展的关系，形成相互促进的利益共同体。其次，业务开展要适应和满足客户的不同需求。要以客户的需求作为业务品种创新和发展的目标，以方便客户、满足客户的合理需求，作为业务开展的出发点。要有超前的思维和眼光，制定为客户提供服务的规划和项目。客户的需求是不断变化的，其需求水平也在不断提高，产品会由被客户喜欢变为不被客户喜欢。因此，需求的多变性要求商业银行必须不断创新。特别是在高新技术出现之后，由于商业银行是现代化服务部门，客户会要求银行及时采用这些现代技术手段，提高工作效率。
市场营销作为新的竞争策略和竞争手段，逐渐受到商业银行的青睐和喜爱。因为就商业银行市场营销的实质而占，它足以金融市场需求为导向，通过适时适地推出客户所需要的金融产品和银行服务来满足客户的需要和欲望的，拥有客户是占领市场的基本前提，而要赢得顾客，尤其是优良客户，建立稳定的客户群，就必须满足顾客的需要和欲望，并以此为基础开展商业银行的经营活动，才有可能筹集到资金，才能扩大中间业务的范围和规模，才能创造赢利。要满足顾客的需要，首先必须了解顾客之所需，市场调研恰恰是市场营销的起点，有的放矢，知己知彼，不打无准备之仗，才能从根本上抑制商业银行的经营风险，扩大经营规模，提高经营效益，抑制和化解经营风险。这就为商业银行的竞争注入了生气和活力，同时，坚固了商业银行在激烈的市场竞争中生存与发展的根基，以至于不被市场经济的风浪所吞没。
随着金融体制改革的深入，国有专业银行开始向国有商业银行全面转轨，这是一个艰难而又漫长的过程。在计划经济向市场经济转变、国有专业银行向国有商业银行转轨的过程中，传统的思维模式和心理定势依然有一定的市场和较大的惯性。商业银行被推向市场后，要求根据商品生产与商品交换的一般规律进行等价交换，从而达到银行的经营目的。这样必将引发和加剧由专业银行转变而来的商业银行内部自上而下的观念转变和观念更新，商业银行就必须重视市场、重视客户需求、重视市场营销及各种营销策略的综合运用。
参考文献：
[1]万后芬：现代市场营销.北京：中国财经经济出版社.
[2]亚瑟.梅丹著.王松奇译金融服务营销学.北京：中国金融出版社.
[3]顾旋：中国商业银行营销管理.北京：社会科学文献出版社.
第3篇：商业银行营销范文
关键词:国有商业银行市场营销组织体系再造
组织结构决定了组织效率。市场营销系统作为银行组织体系的一部分,是商业银行生存和发展的基础。合理、高效的市场营销组织体系,能为银行发掘优质客户并提高其核心竞争力。目前,国有商业银行正进行公司治理结构改革,组织结构是公司治理重要的组成部分。基于此,本文对国有商业银行营销组织体系重新审视,以顾客驱动再造营销组织体系,对指导其改革实践具有现实意义。
国有商业银行市场营销组织体系现状及存在问题
近年来,国有商业银行市场营销意识明显加强,市场营销队伍不断充实,市场营销机制日益完善,正处于从“以产品为中心”向“以客户为中心”转型的阶段。从营销组织架构来看,省行、二级分行及县支行三级机构普遍设立了市场营销部门。其中省行和二级分行既有以产品为中心设置的银行卡、住房金融等部门,又有近年来“以客户为中心”增设的公司、个人、机构等营销部门;支行则只设一个综合市场部。从营销机构的职能来看,省行和二级分行市场开拓部门主要职责为指导、管理下级行的市场营销工作以及重点客户的营销;支行负责所有银行产品的直接对外营销。省行和二级分行一般不直接管理客户。一笔贷款的前期营销、资料收集、报批、发放、台帐录入、贷后管理以及客户的服务全部由支行负责,形成了“三级营销、支行服务和管理”的格局。
我国银行业全面对外开放后,银行竞争日趋激烈,竞争范围不断扩大,竞争手段日益灵活。国有商业银行“三级营销、支行服务和管理”的营销组织体系很难适应竞争需要,存在以下问题:
(一)不适应客户需求不断变化的需要
随着经济的发展,银行客户对资金融通手段、金融产品的价值组合与风险控制功能、资金管理、金融配套服务、服务效率等方面的要求大大提高。但国有商业银行目前的营销组织体系没有真正体现“以客户为中心”的原则,尚不能很好地适应这些变化。主要体现在:一是在营销的架构上,国有商业银行按行政区域设置、地域管理以及多层级的模式虽然便于银行与当地政府以及国有企业建立对等关系,但也造成营销人员分散、条块分割、各成一体、效率较低等问题。二是依权限逐级报批,一方面降低工作效率,另一方面可能丧失市场机遇。三是服务层次不匹配。大型优质企业尤其是外资企业,有对等服务的习惯,但由于组织体系先天的缺陷,国有商业银行客户不论大小,不分层次,不管贡献度,都由支行提供服务和管理,由于支行人员素质、审批权限等方面很难满足客户需要,造成营销层次高、服务和管理层次低的状况,从而削弱了银行的竞争力。
(二)不适应风险控制的要求
在目前国有商业银行市场营销组织体系下,管理链条拉长造成信息的多级传递和决策,容易导致由上至下或由下至上的信息失真,使信息不对称的程度严重化,总行管理效力逐级递减,失误概率明显增大,风险责任与控制能力不对称。层层转授权模式加大了总行的监督难度和层级间的信息交流和沟通成本,很可能造成内部控制失灵,成为滋生道德风险的温床。
(三)不适应优化资源配置的内在要求
国有商业银行现有的考核指标体系,使分支行在营销过程中普遍缺乏成本核算的概念,不能体现以利润为中心的原则。一方面,管理会计的理念和方法没有得到有效运用,往往只注重总量和规模的扩张,而无法清楚地核算产品、客户、部门和地域的成本和效益,最终形成一种不计成本的营销方式,导致营运成本和风险增加。另一方面,现有营销组织体系也造成内部交易费用过高,如对某一客户的营销,往往有多个层次的人员,形成多对一的局面,而内部为完成对客户的服务,产生巨大协调成本,造成资源浪费。
从总体上看,目前国有商业银行这种条块分割、行政集权式的组织营销架构及其管理模式,本质上是统一法人下的银行被分割成许多独立的区域利益板块,直接带来的后果是法人治理结构和现代企业制度的滞后和缺失。因此,加快营销组织体系的再造势在必行。
国有商业银行市场营销组织体系再造策略
有效的公司组织设计应遵循以下原则:
一是效率最大化原则。首先要求企业通过整体性资源优化配置实现资源运用效率的最大化。其次要求各职能部门尽量实行专业化设置,使工作效率达到最高程度。二是集权与分权相结合的原则。即企业应当将必要的权力保留在总部,一般的权力则尽量下放,使决策效率和经营效率相互兼顾。三是有效控制原则。企业必须通过建立和明确各种制度,作为各级机构必须共同遵守的规则,同时建立有效的管理信息系统,动态地把握各级机构的信息,以便上级部门能够对整个组织进行有效控制。四是互相联系和协调原则。企业不仅要有纵向的联系,还应该保持横向的联系,并做好相互间的协调。
现代企业组织理论为国有商业银行营销组织结构的变革和建构奠定了坚实的理论基础。国有商业银行必须结合实际,对其营销组织体系进行再造。
(一)建立矩阵式营销组织体系
为了竞争目标客户,国有商业银行可以采取分层营销的办法,即根据客户的重要程度,不同层次负责不同客户的营销。在再造过程中,围绕营销流程而不是部门职能建立结构,通过分层营销,形成纵向的扁平化结构,建立矩阵式营销组织体系。
成功的再造工作是顾客驱动型的。因此,商业银行组织体系再造必须以客户为中心,而不是以银行部门职能为中心。分层次营销后,总行不仅抓好业务发展战略的规划,加快产品创新,更重要的是直接进入市场,以营销和经营系统大户、优质大客户为中心,实现总对总的营销。省级和二级分行以营销和管理区域内的优质公司和机构客户为中心;一些资产质量好、管理水平高、有市场的支行可以营销小型法人客户为中心(见图1、图2、图3、图4)。
总行在分层营销的基础上,实行矩阵式管理。即在纵向上,自上而下建立完善的客户经理组织体系,将分层营销与整体营销相结合,实现各级机构和部门之间的互动和联动。对集团客户和系统客户建立以首席客户经理为核心,基层行的客户经理既对本级行负责,又要对首席客户经理负责的首席客户经理制度。在横向上,建立前、后台营销协调机制,由信贷、会计、电子银行、国际、银行卡等专业部门组成横向技术服务支持小组,为营销团队提供支持。建立前台大市场大营销,后台集中化专业化的营销格局。
商业银行推行矩阵式管理再造具有以下优势:一是有利于提高银行对市场的适应性和反应能力;二是有利于各业务部门之间的协作配合;三是有利于有关部门的相互制约,确保全行整体目标的实现;四是有利于银行高层集中精力制定战略目标、决策和规划,以及对执行情况的监督。(二)构建科学的风险控制体系
再造工程是一种涉及业务流程彻底再设计的跨职能创新,它将导致组织结构、文化、风险控制、评价体系的重大改变。分层营销体系建立后,建立一个与营销体系相配套的风险控制体系十分重要。实行区别化的分级授权,即根据业务的风险权重、市场状况及经营状况对不同机构进行分别授权,构建不同层次的责、权、利相对称的经营管理体系,从而在最大限度调动各级机构积极性的同时,控制风险,实现质量效益型增长。
针对过去层层转授权模式下,各级分支机构仍具有很大的经营自,其准法人机构的性质仍客观存在的情况,国有商业银行可以根据被授权机构内部等级评价结果、领导层的经营管理水平,兼顾当地市场、风险状况等因素实行差异化授权、动态管理。银行根据机构评级结果确定授权,以充分体现区别对待、有进有退、不搞“一刀切”的原则。对一些市场潜力大、控制能力强、贡献度高的分行实行有区别的信贷政策。人力资源部门对被授权人建立相应的业绩档案。在省行实现按岗位核算后,逐步向人格化授权模式过渡。同时,在组织体系改变的基础上,优化审批流程。
分级差异化授权一方面收回了一部分管理不好的机构的决策权力,扩大了省行决策的权力,使原来过于分散的决策主体相对集中,在一定程度上体现法人主体的风险偏好;另一方面通过两级终审,明确各机构和人员管理责任和审批责任。
(三)构建合理的绩效评价体系和利益共享机制
建立科学合理的考核和激励约束机制,对调动各级机构的营销积极性十分重要。为此,国有商业银行必须根据营销组织的改变,统一构建客户经理考核制和部门考核制一纵一横两个体系,纵向体系考核到人,横向体系考核到部门。
对部门按照“独立核算,统一考核,内部计价”的原则进行考核,综合评价营销部门所经营管理的客户整体融资质量,以及各项任务完成情况。按照内部计价原则,根据各行在协助市场营销、客户管理和提供日常结算业务等方面所做贡献程度,进行内部计价,对相关的行进行资源、费用、奖金再分配。
对客户经理考核主要实行“存量定级别,增量定奖励”的原则,把客户经理发展指标和利润指标完成情况与奖惩挂钩。同时,通过实施客户经理职务序列,拓宽员工职业生涯发展渠道,最大限度地调动客户经理的工作积极性和主动性。对于风险经理考核,重在考核其资产质量完成情况,引入延期支付制,一部分审批项目要等几年之后审批贷款没出现风险才兑现。通过对客户经理及风险经理考核,以累计年度业绩考核分数等指标为依据,以此确定客户经理和信贷风险经理的等级升降。
综上所述,国有商业银行要实现企业化和商业化经营,应对外资银行全面进入带来的挑战,就必须按现代商业银行要求建构科学的营销体系组织,使之贴近市场,贴近客户。只有这样,才能使系统内的各项资源得到优化配置,实现帕累托最优。
参考文献:
1.张杰.中国金融制度的结构与变迁[M].山西经济出版社,1998
第4篇：商业银行营销范文
关键词:商业银行个人理财“以人为本”营销战术
个人理财产品的开发和创新已经成为各个商业银行发展的重点,市场竞争十分激烈，暴露出我国商业银行个人理财产品营销意识不足等问题。2008年以来，我国通胀压力增大,人对银行加息的预期也不断扩大,直接影响个人理财产品的设计和营销策略。
经过对我国商业银行个人理财业务的分析，得出我们所要阐述的营销战术产品、人员、促销。
一、产品战术
个人理财业务营销的产品战术包括三个方面，即商业银行开发什么样个人理财产品来满足客户;如何使客户接受、购买银行的理财产品;如何使客户忠诚。分以下几个战术来阐述：
1.产品品牌战术。是指商业银行运用个人理财业务的名称、标志和商标等组合要素，用来识别本行个人理财产品及服务，可为客户提品功能以外的附加价值。必须根据客户贡献度确定市场细分的依据，着力打造自己的特色产品和服务。并配备客户经理，提供个性化高层次服务，比如，教育计划，投资规划，税务规划等。定期拜访，重视沟通，强化对客户关系的管理和维护，提高个人理财产品的知名度和客户的忠诚度。并且要求商业银行确定特色强项产品、打造产品品牌，在市场竞争中有重点和有针对性地展开竞争，抢占市场。
2.产品开发战术。开发的关键点在于“以人为本”的创新，要求在个人理财产品定位首先是根据商业银行自身的发展战略，通过市场细分，找准目标市场，明确所服务客户的构成，进而进行目标营销，“一个人一个尺寸”，实现个人理财业务差异化和个性化服务。要求银行不仅要知道客户需要什么服务、喜欢什么产品，更需要通过分析去了解客户的潜在需求和市场发展趋势，并能利用自身优势，不断推出创新产品去引导市场、吸引客户。
3.产品组合战术。该战术的出发点，是根据自身资源、市场需求和竞争情况，本着“以人为本”的原则，根据细分出的不同的市场，将其开发出的产品根据不同的客户群进行组合，适当调整，达到最佳的产品组合。尤其要注重产品组合的深度和关联性，在不断丰富原有理财产品线内新产品种类的同时，增强各个产品大类在最终使用、客户及分销渠道等方面的关联性，适时推出符合客户需求的“理财套餐”，牢牢锁住客户。
二、人员战术
人员是指商业理财业务所涉及到的银行理财专家以及客户群两部分，“以人为本”的设计理财产品，“以人为本”的培养优质人才。
1.银行相关人员素质提升。我们所说的银行相关人员，包括两类：专业的理财规划师或者理财顾问;客户经理。
第一类专业的理财规划师（CFP），在中国仍属于稀缺人才。在中国截止2008年5月最新数据，中国大陆CFP/AFP持证人总数已经达到20349人，其中CFP持证人数为2163人，AFP持证人数为18186人。即便不达到CPF的认证标准，国内较为专业的理财顾问也是凤毛麟角，多数都没有达到保险、证券、基金等等多元化知识储备标准。
第二类客户经理，他们的是理财规划师之外专业人员的有益补充，不仅需要专业知识更加需要与客户保持较好的联系，打“感情牌”。在这点上，中国列家商业银行的客户经理的专业知识和客户意识与这个标准还相距甚远。
2.客户群。对于客户群来讲，“以人为本”策略主要体现在，客户细分之后投其所好。这需要商业银行对客户的个人偏好、风险偏好、投资能力等等方面考量，而现在国内银行理财产品总以预期收益性为诱饵，客户需求放在次位。
在此我们鼓励中国商业银行向美国商行的营销策略发展，既提供一揽子服务，向客户提供集业务员、咨询员、情报员三种角色为一体的“个人银行家”。
三、促销战术
促销战术，换言之就是宣传策略，“酒香也怕巷子深”。促销在营销策略上分类众多，就个人理财产品的本身属性而言，可分为广告促销策略、优惠促销策略、人员促销策略和公共宣传促销策略等。
招商银行2003年的宣传综合应用上述策略：它在全国范围内举办“金葵花”理财文化月，包括“金葵花”理财周年回顾报告会、国内经济界知名人士专题演讲、投资理财巡回讲座,以及“金葵花”理财动态指数论坛等一系列“地毯式”的宣传推介活动。招行地毯式的宣传是近几年“金葵花”深入人心主要原因之一。
但另一方面，目前国内商业银行推广个人理财业务，存在有意宣传“预期益率”、“最高收益率”忽略风险提示的现象。针对此现象，2008年4月《银监会通知进一步规范商业银行个人理财业务》中规定商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。
促销不仅是理财产品推销有效手段，但同时也在打造银行品牌，若一味寻求短时销售利益，会丢掉客户信任度。把促销当成长远品牌塑造的一部分才应是银行高瞻远瞩的表现。
四、小结
回想古代的管仲，当时的管仲就是以“以人为本”为指导思想，合理构建产品、人员、促销三方面的营销战术，使得他的富甲一方；现如今我国政府也采用以人为本在构建我国的社会主义和谐社会，也取得了丰硕成果，相信我国商业银行个人理财也会有一个飞跃的发展。
参考文献:
[1]菲利普?科特勒:市场营销原理.机械工业出版社,第九版
第5篇：商业银行营销范文
关键词：农村商业银行 电子营销 营销策略
近年来，我国农村商业银行发展迅速，在经济社会发展中的作用显著。满足发展的需要，农村商业银行推出了包括电子银行等在内的服务，如何有效加强电子银行营销则成为一个值得探讨的课题。
一、农村商业银行电子银行营销的现实基础
虽然目前我国农村地区电子银行业务普及程度还不高，但其推广应用已经具有了一定的基础，未来农村商业银行可以抓住农村地区发展机遇积极营销这一业务。
（一）信息化的发展为电子银行营销提供了基础
首先，从互联网来看，目前我国互联网入户率较高，截止2013年上半年，我国互联网宽带用户数量达到1.81亿户，农村地区用户也可以通过固定电话网络、移动信号基站等方式接入互联网，这就使电子银行的发展有了较好的外部条件。其次，从手机上网来看，随着智能机的发展，利用手机上网的用户不断增多，截止到今年上半年，我国移动互联网用户、3G用户分别达到8.04、3.2亿，表明用户基数大，为电子银行的应用奠定了基础，从而也为电子银行营销提供了便利。
（二）农村地区人口素质的提升为电子银行营销提供了便利
首先，随着义务教育制度的实行，我国群众接受教育的年限明显增加，文盲和半文盲的数量明显减少，这种人口素质的提升使得其对于电子银行等“新鲜”事物的接受能力明显增强，对互联网的应用能力也有较大的提升，从而为电子银行营销提供了便利。其次，随着我国城市化的推进，大量的农民进城务工，并在城市接受包括电子银行等在内的信息，同时，这些进城务工人员可以通过电子银行向家汇钱，这就使得电子银行有了应用的条件，为电子银行营销提供了可能。
（三）农村人口对银行业务认可程度的提升为电子银行营销创造了条件
随着经济社会的发展，我国农村地区经济日趋活跃，这不仅使得农户有一定的资金存入银行，而且会参与各种市场交易，如从事商业活动的农户通过网络购买异地的原料等，这就使得电子银行有了应用的基础。
二、农村商业银行电子营销面临的挑战
从农村地区的实践来看，电子银行尚未得到全面的推广，农村居民对电子银行仍然存在一定的疑虑，导致这种现象的原因是多方面的，既有农村商业银行本身营销不到位之处，也有外部环境的影响。
（一）电子银行销售整体环境有待改善
首先，农村地区电子银行应用的途径不多，对于一般的农户乃至于商户而言，电子银行的用处不大，即使需要远程付款也大多可以通过转账等方式进行，这种应用范围的限制使得电子银行销售面临挑战。其次，从农村的行为习惯来看，农户对网络的信赖程度不高，甚至认为利用网络对电子银行进行消费面临网络诈骗等威胁，从而更为乐意利用现金交易，降低了电子银行的应用需求。
（二）农村商业银行电子银行销售行为有待规范
首先，部分农村商业银行网点对电子银行销售管理不规范，在居民业务办理中存在强制性开通电子银行业务等行为，特别是由于电子银行不消费不会产生费用，这就进一步促使部分柜台人员为获取业绩主动帮助储户开通电子银行等行为，这既影响了储户的知情权，甚至可能给客户带来损失。其次，部分农村商业银行网点对电子银行的销售宣传不到位，导致部分农村居民对电子银行产生误解，如认为电子银行就是银行一个赚钱的渠道，电子银行是为了控制银行自身的成本等，从而难以获得居民的支持。
（三）农村商业银行电子银行配套体系有待健全
首先，从电子银行操作上来看，农村商业银行电子银行存在操作不简便、操作界面不友好等问题，在部分操作上缺乏确认界面，如对于汇款金额、汇款账号等缺乏提醒确认界面，难以消除电子银行消费者的疑虑。其次，从网络环境来看，由于农村地区网速相对偏慢，在使用电子银行时存在响应不及时等问题，容易导致用户操作出错。
三、农村商业银行电子银行销售策略选择
电子银行是农村商业银行的一项重要业务，在营销活动中，农村商业银行可以从明确目标对象、制定科学的方案、完善营销配套等方面着手，有效提高电子银行的营销能力和水平。
（一）明确目标对象
对于农村商业银行而言，其电子银行销售的目标对象主要包括三类。首先，农村地区商户，随着物流业的发展、网络购物的兴起，农村地区商户对电子银行的需求增加。其次，部分家庭成员外出工作家庭以及中有年轻潮流消费者家庭，这类家庭可能长期性的需要汇款，从而对电子银行有着潜在需求。再次，农村地区有固定工作者人群，农村地区公务人员、教师、医护人员等有着固定工作人群，他们对外部了解较多，希望通过电子银行进行消费。农村商业银行在市场开拓中，要有针对性的对这三类人群展开电子银行营销。
（二）制定完善的营销方案
首先，要明确销售任务，农村商业银行在推进电子银行销售活动中，要科学的确定销售目标，而不能完全实行目标导向制度倒逼营销人员采取各种手段开展销售活动。其次，要明确销售途径规范销售行为，农村商业银行在帮助客户开通电子银行业务时，要有明确的流程，即告知消费者何为电子银行，电子银行的优点与潜在的风险，电子银行使用过程中的基本操作，并告知电子银行官方网站等，通过这些行为规范整个销售活动，帮助消费者树立利用电子银行的信心。
（三）做好销售配套工作
首先，农村商业银行要完善电子银行网页，除在银行显著位置标注电子银行官方网站外、保障电子银行安全外，还要从便捷、美观等视角出发，科学的设计交易界面。其次，农村商业银行要有效保障官网运行的稳定性，确保官网有足够的容量为客户提供服务，避免电子银行用户数量多就会形成拥挤等事项，为电子银行销售提供有效的支持。
参考文献：
第6篇：商业银行营销范文
【关键词】商业银行 零售业务 市场营销 招商银行
一、加强零售业务营销的必要性
零售业务是指商业银行及以银行为主体的金融服务机构向个人、家庭和中小企业提供的综合性金融服务，目前加强零售业务营销是在激烈的竞争环境下商业银行谋求自身生存与发展的客观需要。银行只有以客户需求为导向，加强零售业务营销，才能赢得顾客，取得竞争优势，谋求自身的生存与发展；另外加强零售业务营销是满足经济不断发展下客户需求日益增长变化的需要。随着居民个人资产不断增加，理财意识不断增强，这就要求银行要及时了解和满足客户不断变化的理财需求，把握市场，加强营销策略，从而获取竞争优势。
二、我国商业银行零售业务营销存在的问题
（一）银行营销意识淡薄，尚未确立以客户为中心的营销观念
我国商业银行内部不重视市场营销，缺少营销人才，忽视营销策略和手段。职工的工作重心基本都放在业务推销上，对市场营销认识不足，混淆了推销与营销的概念，将银行营销的重点局限于发展新客户而不是创造忠诚客户，这牵制了银行过多的资源又极易导致银行内部管理不规范。
（二）不能准确地细分客户，盲目营销，不重视目标市场的选择
在激烈的竞争环境下，我国商业银行未能有效找准目标市场，而一味地为了获取竞争优势，几乎在每个可以触及的业务领域均投入大量的人力、财力、物力，从产品种类、设备现代化等方面积极参与竞争，却又缺乏总体规划与创意。
（三）营销过程中缺乏创新产品
我国商业银行推出的金融产品在业务功能、客户定位上大致一样，缺乏鲜明特色，从而降低了银行的吸引力，难以提高客户对银行的忠诚度。
（四）忽视了品牌营销策略
长期以来，商业银行推出的金融产品普遍都是各行之间的模仿复制，缺乏代表性和辨识度，难以形成特色品牌；另一方面，品牌战略缺乏系统的规划设计，品牌营销并没有贯彻到银行的各个环节中，银行员工缺乏品牌营销的观念等都是银行品牌效应难以发挥的重要因素。
三、提高我国商业银行零售业务市场营销能力的对策与建议
（一）确立以客户为中心的营销理念，构建商业银行营销文化
随着市场经济的发展，商业银行零售业务营销须将“以客户为中心”作为核心营销理念，招行在每个阶段的产品开发之前，都会详尽的市场调查，不仅如此，招商银行的市场调查已经制度化，每年都要进行品牌、客户满意度等一系列的市场调查，为经营决策提供依据，在营销过程中时刻都贯彻“以客户需求为中心，以市场为导向的” 营销理念，以迅速抓住市场需求，不断推出新产品满足客户多样化需求。
（二）有效细分市场，确定目标市场，满足客户差异化需求
招商银行根据市场细分理论，从市场调查出发，综合考虑经济发展程度、人口数量、受理环境、在当地的网点与竞争力等各种因素，把市场按地域细分为了四个层次，此外，招商银行还根据客户的年龄、性别、收入、消费行为等特征，进一步细分市场，然后根据各类层次客户需求量体裁衣、区别对待，动态细分客户群体，不断丰富产品功能以实现零售银行服务由大众化向品牌化、同质化向个性化、单一化向综合化的转变。
（三）加强银行业务的品牌营销
招商银行信用卡在品牌传播方面独具匠心，面对信用卡市场日益激烈的竞争压力，招商银行信用卡以“拥有，才有价值”为核心贯穿所有活动主轴，在“因您而变”之下，充分利用一切可以利用的资源，尽可能多的进行活动推广：利用广告迅速传递活动信息，加深品牌认知度；利用网络进行大规模、低成本的活动宣传；利用活动形式，通过与媒体及客户的沟通和互动，加深目标族群对本次活动的印象。
（四）综合运用市场营销组合策略
营销组合策略，是指在目标市场定位的基础上，为满足目标客户的需要，对影响银行营销活动的一些可控因素的优化组合和综合运用，它是金融营销过程中的重要阶段，主要包括产品、价格、渠道和促销方式四个方面。
在产品创新方面， 招商银行是我国各银行的典范，面对理财市场监管政策和客户需求的变化，设计和开发创新型理财产品；在产品定价方面，招行始终关注客户心理。在营销渠道上，除了成功做好网络营销之外，招行还率先引入了直销渠道。在促销上，招行特别注重和媒体保持良好的沟通与合作，如2004 年与中央电视台结成战略同盟，充分利用其巨大的号召力和公信力进行品牌传播。
第7篇：商业银行营销范文
引言：在本次基金年会上，主办方特邀三位基金营销资深人士到现场做分享，三位嘉宾分别是“商业银行基金营销管理奖”获奖单位中国建设银行河南省分行个金部副总经理李涛先生、招商银行北京分行零售银行部资深产品经理王洪栋先生和“商业银行基金营销金奖”获奖单位交通银行珠海分行凤凰支行辛红女士。
在这里，我们整理了李涛先生的发言也提炼了另外两位嘉宾的精彩观点，希望与大家一起，碰撞出思想的火花。
河南是地处中西部的一个农业大省、资源大省和旅游大省，但是人均GDP在全国基于中游水平。目前，河南建行存款大概是1600亿，在整个建行系统中排在第10位左右。06年以来我们基金销售连续5年在系统内保持第二位，连续5年基金收入在当地占比排到第一位。在这个过程中，有四点始终指引着我们，第一是抓转型，第二是建队伍，第三是争主动营销，第四是创新，这也是我们河南建行陪伴资金业务风风雨雨一路兼程的核心理念。
第一，抓转型。03年我行基于求快、求大发展的目的，从自身开始抓转型。当然转型过程中需要有产品进行引领，我们确定基金进行引领，把服务嵌入其中，并将培育市场与培育客户服务进行有效的结合。通过这种转型，无论是网点销售能力，还是员工面貌方面都发生了巨大的变化。随着我们服务能力的不断提升，客户对我们建设银行的服务感到更加舒心、贴心与放心。基金产品随着转型深入，植根于河南大地。
第二，精干队伍为基金业务发展保驾护航。整个河南建行基金销售增长也是队伍建设的过程，03年以后，大家都用各种不同的方法着力于人员素质的培训。我们的队伍逐渐完善，搭建了一个从前台到后台、柜台、大堂、客户经理和负责人营销的队伍。随着队伍的逐渐建立，焕发的实力对长期销售起着非常重要的作用。06年我们销售58个亿，是以往年度的6倍，07年队伍更健全，当年销售600多个亿，客户经理和理财经理功不可没。
07年，在银行体系里面也存在“存款搬家”的现象。客户从工、农、中三家取了现金到建设银行排队买基金，认为建行基金能带来丰厚的利润，这是不理智的。从这10年营销过程中，我认识到队伍的建设、规模与质量这三点才是保持基金业务高发展、高营销的关键。
第三，我们在主动营销方面开创了“买基金到建行”的品牌。整个10年间河南建行基金存量份额300多亿，累计实现收入18.5万亿，这份业绩靠的是我们主动营销，吸引高端客户，通过客户传播，逐步扩大建行在当地市场的份额。从05年以后，不管是社区营销，还是进入课堂等活动，我们都逐步深入、全面推广，这些做法得到了社会各界的广泛认可。07年有3万多高端客户参与到建行财富这个品牌活动中，分享建行财富的活动收益。同时我们邀请了多位国内知名专家，对未来中国经济发展，特别是基金销售方面作了重点讲解。
第四，从营销创新来说，不断的推陈出新才是保持基金销售持续有力的关键。网点的硬件建设、团队建设与客户服务可能不足以保持我们长期在系统内第二的位置。围绕着我们长期保持的良好目标，我们从不间断的对产品进行分析与反省。营销手段上要求多样化，对于整个阶段性销售，要求有章有法、共同推进。
从09年下半年，基金公司达成一个重产品质量、重优质服务、重人员渠道的共识，形成了多家公司愿意围绕着“产品-银行”共同把渠道打造好的局面。这对整个销售来说，是保持业绩较高水平的有效尝试。同时，我们也结合实践提出了一些指导方法。比如说，“核心加卫星”、“双十法则”等。无论是理论指导，还是实践指导，我们都结合自身情况，力图让客户经理有据可依，这样一方面能有效分散风险，另一方面也让客户经理信心十足，把产品做好。在总行的指导下，2010年我们将河南建行营销实践编了一本《基金投资研究与营销热点》，这本书不论是在基金营销管理方面，还是在基金投资工具指导方面，都对我们河南建行的客户经理起到了行之有效的作用。
第8篇：商业银行营销范文
关键词：商业银行；营销管理；差距；启示
随着我国经济实力的增强，金融业获得了迅猛发展，在我国国民经济体系中占据核心地位。在全球化背景下，我国商业银行面对激烈的市场竞争，面临着巨大的经营风险，不仅面临国内同业的竞争，还面临国外银行的挑战。营销管理是当今商业银行实现全球经营战略的核心内容，虽然近年来我国商业银行营销管理发展迅速，但还处在初级营销管理的初级阶段，与国际商业银行相比还存在较大差距。因此如何缩小与国际商业银行的营销管理差距，提高我国商业银行的竞争力，已成为摆在商业银行管理工作者面前急需解决的重要问题。本文主要从国外商业银行营销管理的特点入手，分析国内外商业银行营销管理差距，探讨国外商业银行营销管理的启示，以提高我国商业银行营销管理水平。
一、国外商业银行营销管理的特点
（一）以客户需求为中心
客户需求为中心战略是站在客户的立场思考问题，把顾客需求放在了首位。在激烈的市场竞争中，国际商业银行运用这一策略，以目标客户为基础，有选择的进行金融产品营销，提供区别化的服务，取得了巨大的成功，验证了“谁赢得了客户，谁就是赢家”这一理论。
（二）明确市场定位策略
国外商业银行有明确的市场定位，通过市场定位，树立自身良好独特的形象，展示自己的实力。如经营观念上主要通过精神标语和宣传口号来展示银行目标。全球有名的花旗银行追求的目标是：金融潮流的创造者；定位：富有进取心，为客户提供优质便捷的服务。对不同的客户采取不同的服务，对重点客户采取优惠措施，取得了巨大的成功。
（三）不断创新金融产品
国外商业银行不断开发新产品，为客户提供多样化的金融产品和服务。它以市场为导向，结合公众观念、需求的不断变化等情况实施产品开发战略。如通过拓展外延提高产品的附加功能，银行信用卡不仅能结算，还能提供旅游、保险等功能。银行实施产品开发策略，能使银行释放出巨大的能量，将各种新产品推销给客户，实现了资源获利能力的最大化。
（四）注重银行品牌形象
国外商业银行比较注重自身品牌形象塑造，除了推行全球统一品牌外，还把零售产品设计成一种身份象征，精心塑造成功形象，以吸引客户。
二、国内外商业银行营销管理差距
（一）营销理念差距
当前，国外商业银行营销理念以客户需求、客户满意为中心，所有的营销活动都围绕着建立与巩固与客户的关系为目的展开，通过连续的服务，与客户建立长期的互动关系，从而实现银行利润的最大化。这种营销理念下，银行与客户的关系不是单纯的交易过程，而是给客户带来需求的满足，从而赢得客户的忠诚度。国内商业银行虽然也引入了营销理念，但对营销理念缺乏系统的研究，营销意识较弱，没有把营销理念放到应有的高度来考虑，在实践运用中很有局限性。
（二）营销策略差距
国内外商业银行在营销策略上有很大差异，主要表现在产品创新差距、营销渠道差距。促销手段差距三个方面。首先产品创新差距。国内外商业银行在激烈的竞争中要占有市场份额，必须不断的开发新产品。国外银行创新能力强，在深入调查的基础上，结合客户需求针对性的开发适合不同消费群的产品，以满足不同客户的需求。而国内商业银行创新意识弱，开发新产品的积极性不高，同时与国外商业银行相比缺乏技术优势，产品创新速度慢，缺乏竞争力。其次国内外商业银行营销渠道存在差距。国外商业银行大都实行的是现代化的分销渠道，通过现代化技术如电话银行、网络银行等为客户提供银行产品服务。从全球来看，大通银行、花旗银行等国际知名银行的网络银行技术最为先进，产品组合最优化，很富有个性特色。而国内商业银行大都还停留在传统的服务方式上，无法满足现代客户的服务需求，有些网点的业务量甚至出现了萎缩，引发亏损，因此发展网络银行迫在眉睫。再次国内外商业银行促销手段存在差距。对商业银行来说，促销手段主要包括人员推销、营业推广、公共关系，实际运行中把各种促销手段有机的结合起来，形成完整的促销策略。国内商业银行都这些促销手段基本上都有涉及，但由于投入不足、促销手段组合不够等，没有形成一定的规模，很难达到整体效果。而国外商业银行促销手段多样，经营较为丰富，这给国内商业银行营销管理带来很大挑战。
（三）运行机制差距
市场营销是一个涉及面较广的概念，包括市场调查、产品开发、产品定价、产品营销等环节，这些环节有机的结合在一起就形成了市场营销的运行机制。商业银行市场营销运行机制是各个营销活动的各个要素之间的相互关系、相互制约。对商业银行来说，运行机制良好，能对客户的需求做出迅速的反映，从而迅速、高效的为客户提供满意的服务。随着以客户满意为中心的营销理念的兴起，银行业进入了以客户为中心的时代。国外商业银行遵循这一原则，深入调查、细分市场，调整人力资源组合，成立了产品经理制和客户经理制，有针对性的进行竞争，赢得了客户的信赖。国内商业银行的运行机制虽然也进行了调整，但还是实行的纵向直线管理，缺乏营销运行机制，缺乏统一的规划和管理，营销人员匮乏。
（四）人员管理差距
国外商业银行注重人才管理与开发战略，用高薪诚聘人才，委以重任，为提供优质的培训等服务，用现代人力资源观念吸引优秀人才，管理人才，并结合个人的不同表现进行分配、提拔，形成市场化的用工机制，这样给人才提供展示才能的机会，有助于激发人的潜力，实现个人价值与银行价值的统一。而国内商业银行由于多种因素的制约，中间管理层较多，导致营销人员不足，不利于市场的开拓；激励机制上没有完全体现市场化的原则，根据部门等级、行政级别等进行分配，不利于营销人员积极性的调动。
三、国外商业银行营销管理的启示
（一）树立营销战略意识
国内商业银行应更新观念，树立营销战略意识，在推行战略管理中，加强对外部环境的研究，增强主动性，同时树立战略制定与执行并重的意识，形成统一的营销战略管理系统。国内商业银行应学习国外银行，树立以客户为中心的营销理念，营销管理中“以客户为中心”，提高客户的满意度。
（二）加大金融创新力度
银行业的竞争核心在于产品竞争，产品是打开市场、赢得客户的关键所在。只有结合客户需求，不断的加大产品创新力度，提高产品的技术含量与附加价值，推出满足客户需求的新产品，才能占有更多的市场份额和客户，从而树立自身的良好形象。所以国内商业银行要不断的进行产品创新。同时对国外商业银行来说，中间业务已成为利润的重要来源。国内商业银行应从战略高度审视中间业务，把发展中间业务作为提高市场竞争力的重要措施，加大技术创新力度。
（三）科学进行市场定位
国内商业银行应认识到自身局限，准确进行市场定位，走出营销管理的误区。商业银行的服务主要有对公服务和对死服务，这两个大类可以进行市场细分，确立细小市场。对共服务中，可以根据大型工商业、跨国公司的需求提供特定的服务项目，提高顾客的忠诚度。对死服务方面应结合市场需求，提供有差别化的服务项目，对大众市场提供大众化的服务，对高收入阶层可以提供私人服务，对中上阶层可以提供个性化的服务等。因此随着顾客需求的不断变化，商业银行应不断的细分市场，科学进行市场定位。
（四）发展网络金融业务
随着网络技术的快速发展，国外商业银行主要采用网络金融服务来占有市场份额，因此国内商业银行应认识到对传统银行服务方式进行改革的重要性，采用先进的技术发展网络金融业务。这就需要国内商业银行加大网络金融人才培养力度，开展网上业务创新活动，提供多样化的金融服务，并利用先进技术及时掌握客户的需求，通过创新吸引客户。网络金融活动会存在很多风险，如法律风险、安全风险、信用风险，所以要进行网络风险防范和控制。
（五）完善市场营销机制
国内商业银行要形成有效的市场营销机制，必须加强营销组织系统建设，通过组织系统和人员激励机制，建立市场化的经营体系。对商业银行来说，完整的市场营销组织体系应包括资源共享、产品创新、服务创新、客户开发、风险防控等方面，以确保商业银行营销管理的正常运行。同时商业银行还应建立有效的激励机制，做好营销人员队伍建设，为营销管理提供人才保障。
（六）加强营销队伍建设
未来社会的竞争归根到底是人才的竞争，国外商业银行充分认识到这一点，把竞争重点放在了优秀金融人才的培养与开发上。因此国内外商业银行的竞争主要集中在争取高素质的营销管理人才。国内商业银行应树立人才竞争意识，加强营销队伍建设，建立科学的人才管理方式和激励机制，从而吸引优秀人才、留住优秀人才、充分发挥人才潜能。
参考文献：
第9篇：商业银行营销范文
关键词：商业银行；市场营销；对策
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2014年9月18日
随着我国金融体制改革的不断深化，商业银行间的市场竞争日益激烈，各家商业银行都把市场营销作为增强市场竞争力的重要手段之一。但由于我国商业银行的市场营销尚处于初步发展阶段，经验尚不足。所以，我国商业银行市场营销还存在诸多问题，需要采取一些相应的措施，加快市场营销的步伐。
一、我国商业银行市场营销存在的主要问题
由于我国商业银行市场营销起步晚，尚处于发展初期，还存在诸多的问题和不足。主要表现在如下几方面：
1、对市场营销存在认识上的偏差。我国商业银行目前对市场营销的认识有了一定的提高，同时，各家商业银行的市场营销也取得了不小的成绩。但是，我国商业银行对市场营销的认识还是有偏差，对市场营销的理解还很片面，缺乏全面的市场营销观念。许多银行只是将市场营销作为孤立的技巧和方法，还做不到以客户为中心，在经营过程中许多银行大多考虑自身的风险与效益问题，忽略了客户的需求。而且，在市场营销对象上，许多银行往往只重视大客户，而忽视了对新市场的调研、开发与培养。
2、缺乏准确的市场定位与自主创新品牌。目前，各商业银行为了争夺市场份额、在竞争中赢得优势，立于不败之地，不计成本地投入了大量的财力物力，但由于缺乏科学规划与深入的研究，导致投入与产出不成比例，无法达到预期目标。特别是对现实和潜在的客户需求特点及变化趋势缺乏系统研究与分析，也没有真正进行科学的市场细分和目标市场的选择，无法充分发掘和展示各种资源优势。此外，在产品创新方面，虽然各商业银行不断推出许多创新的金融产品，但创新力度仍显不足，推出的金融创新产品大同小异，缺乏特色定位，使营销行为、产品内容雷同，具有自己特色的产品开发不多，远远满足不了消费者个性化的需求。
3、不重视对目标客户的研究，服务质量不高。目前，各商业银行对目标客户的研究重视不够，不能以客户的文化层次、消费水平、潜在需求来细分市场，向客户推出的产品往往缺乏个性化。而且，各商业银行只重视服务范围的拓展，忽视了服务质量的提高。随着外资银行的不断进入，其高质量的服务对我国国内客户产生很强的吸引力，特别是对高端客户吸引力极大，这些都会对国内商业银行产生巨大的影响。
4、没有在银行内部形成市场营销整合力量。虽然各商业银行内部成立了专门的市场营销部门，也投入了大量的人力、物力，进行了大量的市场营销活动，但缺乏统一部署与安排，导致市场营销部门与其他职能部门之间缺乏必要的协调与配合，无法形成整合力量，不仅影响商业银行营销活动的协调性、系统性以及有效的整合，而且也必然会影响经营效率的全面提高。
5、忽视银行的形象经营。商业银行的形象经营是银行提高竞争力的重要手段之一。但目前我国商业银行却忽略了银行形象经营，把形象经营仅仅当作银行的化妆品，只是做表面文章，忽略了银行形象经营的内涵建设，从而无法把形象经营渗透到银行内部，这样，必然影响了消费者对商业银行形象的全面认识。
二、我国商业银行市场营销若干对策
近年来，我国商业银行市场营销有了一定的发展，取得了一定的成就，但由于我国商业银行市场营销起步晚，仍处于发展初期，与发达国家的市场营销相比差距还较大，还需要付出很多的努力。
1、树立正确的营销观念。商业银行要真正树立以客户为中心的市场营销理念，在银行服务方面，必须以客户为中心，为客户提供优质的服务，满足客户形式多样的需求。商业银行应在产品设计、定价、促销等全过程能从客户需求出发，进行适当的市场营销组合，此外，商业银行还应对内部结构进行必要的调整与改造，建立和健全能够全方位满足客户和市场需求的银行内部结构。
2、细分客户市场。市场细分是根据客户的特点进行有效的分类，以便银行为客户提供针对性的服务。在客户需求多样化、需求不断演变的今天，任何一家银行，无论其规模大小，它所提供的产品和服务，不可能满足所有客户的全面需求，只能满足部分客户的有限需求。因此，商业银行必须对全部客户进行有效的细分，对金融产品进行科学有效的市场定位，选择合适的目标市场，针对客户的不同需要，向目标客户群体提供独特的金融产品、服务和营销组合，尽可能地有效满足客户需求。只有这样，商业银行才能做到扬长避短，发挥自身优势。
3、做好营销部门与其他职能部门之间的协调与配合。各商业银行必须建立专业化的市场营销部门，同时要配备一定专业人才，对市场营销进行有效的管理。市场营销部门要加强与其他专业部门的营销配合，协调相互关系，减少各部门在办理业务过程中的滞留时间，提高工作效率，只有这样才能真正为客户提供方便快捷的金融服务，满足客户需求多样化、需求不断演变的状况。只有这样才能既为客户提供优质的金融服务，同时又能使银行的经营效益得到较大的提高。
4、加大金融创新力度。创新是银行业的永恒主题。随着我国居民收入水平的不断提高、消费形态的不断变化，消费者对银行的金融产品创新、营销模式创新、服务创新都不断地提出新的要求，所以商业银行要不断进行产品创新、业务创新和服务创新。应该不断研究和开发储蓄新业务，创新存款业务。而且，还要不断发展中间业务、具有特殊的品牌业务。同时，商业银行还必须大力发展电子银行业务，把网点优势向网络优势转化，从而降低营销成本，提高经营效率和经营效益。
5、大力培养员工的顾客导向服务意识。商业银行应该大力培养员工的顾客导向服务意识。当前，商业银行市场竞争的关键要素之一是员工的顾客导向服务意识和他们的服务技能。这就要求商业银行的管理层要真正树立为客户服务、为员工服务的意识，建立有效的激励机制，增强员工的顾客导向服务意识，为员工创造良好、宽松的工作环境和氛围，努力激发员工的工作热情，不断调动员工的工作积极性。这也是商业银行外部营销成功的先决条件。
6、不断加强营销人才队伍建设。随着外资银行不断进驻我国，我国商业银行人才流失问题日益严重，特别是一些拥有大量客户的营销人才，所以我国商业银行必须大力加强人才管理，改善环境，建立健全有效的人才制度，彻底解决商业银行日益严重的人才流失问题。而且，商业银行还应该不断加强对员工、对人才的培训，特别是培养精通经济、法律及相关知识的高级营销人才。
主要参考文献：
